舊金山財經商家

人壽保單竟能免費升級！灣區一對中國母女，各買了一筆25萬的人壽保單。灣區保險理財金牌團隊Alan & Cynthia，13年前把她們的保單分別免費升級到50萬，今年又把她們的保單升級到百萬保額，迄今為止她們沒花一分錢。升級後的保單享有多種生前利益，可以拿出來看病或做生意等。對於中小企業或小商業主，Cynthia有獨家設計方案，可以在您的保險帳號裡多一...

南灣保險灣區保險理財灣區理財保險重大疾病重大傷殘理賠

2018年10月15日 10:02 AM

多元理財技巧家庭避風港

文：李嘉音・灣區理財專家美國是個訴訟的國家，一不小心車禍撞人，門口有人摔了一跤，或是房客告房東，都會教你吃不了兜著走的。好不容易辛辛苦苦賺到的錢財，經過一個訴訟，也許幾十萬甚至上百萬都付諸東流。難道所有的錢財都要這樣如此曝光在外，讓人隨時大咬一口嗎？如何保障私人財產不受剝奪？即便是有雨傘式的層層保險，保險公司如果為你理賠了一次將來也不會再願意保你...

硅谷理財灣區理財退休帳戶美國法律多元理財

2018年09月17日 2:13 PM

赴美購買醫療、人壽保險有何好處？

文：灣區保險經紀團隊Robert Ju Insurance 以下兩個因素促使中國人喜歡到美國購買美國保險。美國買保險，財產保護：把已賺到的資產完整地傳承給子孫後代。美國的肥咖條款規定：一旦成為美國公民或拿綠卡，就要申報海外資產，全球追稅。做EB-5移民的華人，在大陸大多有大量的資產，面臨著繳納大量的稅金給美國政府。因此造成很多媽媽帶孩子來美讀書、拿...

美國醫療險美國人壽險美國買保險灣區保險經紀財產保護

2018年08月30日 7:06 PM

多種投資型年金保障退休買了就賺

文：李嘉音・硅谷理財專家今年股市高升一則以喜一則以憂，客人最常常問的問題就是，股票要不要賣呢？還能夠升多少呢？會不會泡沫化呢？這樣的問題問股市專家也是解讀不一。如果您的錢是放在保證利率，而且年年為您鎖定高點，您便從此不必再為股市擔憂。高的時候為您鎖住，低的時候為您保證利率。投資型年金：第一年就拿14%回報目前出了一個新產品，除了每年保證利率7%...

硅谷理財投資型年金退休計畫灣區投資型年金

2018年08月13日 3:32 PM

你所不知的401K：多角化優勢

文：李嘉音・嘉音理財在矽谷半數以上的職業都是工程師，工程師大多為減稅及退休預先做好準備，所以都會自己存好401K。可是大家是否知道401K還可以做出多種用途及計畫？嘉音理財，要告訴您一個永遠的秘訣，保本升息、參與股市、避開風險，是401 K的強上強！大家都知道401K受控於股市，股票市場漲，401K也就水漲船高，股票市場一垮，多年的存款也就付諸東...

401k 嘉音理財保本升息退休計畫投資型年金

2018年07月17日 2:24 AM

硅谷理財保險趙世文：送紅利最高的灣區理財計畫

如果您長期做銀行CD（定期存款），一直在等待最好的理財計畫進入；如果您想退休後每年想領取5萬美元，目前帳戶還沒有100萬；如果您已經轉換工作，但退休金全在401（K）或IRA……現在是您投資或改善理財計畫的最佳時機。硅谷理財保險專家趙世文（Simon Chew）推出的「最高紅利」退休理財計畫，由全球AA級保險公司提供。開戶即送紅利22%，不收任何費用...

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2018年06月24日 2:34 AM

灣區保險理財，AA級百年企業，助您退休無憂、財務自由

按每年$50K的標準，4%提取計算，你的退休帳戶需要$1.5百萬，您準備好了嗎？退休金在401K 或IRA取錢時，要考慮將來稅率、長期護理支出等問題。針對未來10內退休人士，投資安全最為重要。相較而言，保險理財投資是更安全、更有保障的退休理財計劃。因為依美國法律，保險公司不允許破產，保險理財穩如泰山。保險理財投資，保本增值、只賺不虧，最多是當年不增值，但不會...

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2018年05月14日 7:10 PM

全美唯一無需體檢長期護理險

文：Amanda Wu・灣區理財顧問隨著現代醫術的不斷進步，美國人的平均壽命越來越長，活到八、九十歲甚至100歲已不稀奇。但是活得長而又活得有品質，才是我們追求的，如果現代人活到100歲，大家最關心的問題是：我們辛苦賺了一輩子的錢夠花嗎？萬一生病需要照顧，要花很多錢，我們的退休生活會不會受影響？退休金、年金夠支付長期護理嗎？很多人會把手上的錢通過...

長期護理險灣區理財顧問平均壽命退休金

2018年04月23日 8:53 AM

灣區保險理財趙世文：轉換退休金帳戶，即增20%

保本增值的指數年金，既能獲得較高回報，又不會因為股市下跌而虧本，越來越受穩健型投資者的青睞。灣區保險理財趙世文（Simon Chew, CIC），為您詳解指數年金的十大優勢，提供最佳理財投資方案，讓您本金只增不減；指數回報增值多加50%；終身養老金，永遠領不完。灣區保險理財趙世文：「指數年金」十大優勢對比股市、儲蓄、傳統年金，灣區理財專家趙世文認為購...

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2018年04月15日 2:45 AM

稅改與預算法案當前今年報稅不簡單

文：陳珮瑛・灣區會計師Emily Chen, C.P.A. 2017年12月2日晚，美國參議院通過了大規模稅改方案，減稅規模為1.4萬億美元。是美國30年來最大力度的稅改方案以吸引投資。該方案將把企業稅率從35%削減至21%，並重塑跨國企業徵稅規則，最受惠者是美國一般企業，尤其是金融業和電信業，其次是工業和能源業。同時暫時降低個人所得稅，並廢除了奧巴馬健保...

稅改灣區會計師報稅 2017年稅表報稅優惠條款

2018年04月03日 2:06 AM

新型1+1雙重保障年金

文：Amanda Wu・灣區理財顧問講到退休的話題，許多人馬上聯想到兩個方面的問題，一個是錢的問題，最大擔心是活得太長，退休金不夠花；另外一個是護理問題，確實現在已經不是養兒防老的年代，兒女長大了，需要工作，有自己的家庭，有多少人在父母身邊呢？所以很多人講「久病床前無孝子啊！」現在的長期護理費用越來越昂貴，有調查顯示，普通的護理院，平均每月費用大...

雙重保障年金灣區理財退休年金社安金退休金

2018年04月02日 12:19 PM

可雙人共享免稅終生收入保險

文：Amanda Wu・灣區理財顧問上次講過如何用401K、IRA購買雙人共用終生長期護理險和年金+長期護理險。得到很好的反響。如今，報稅季節到了，在此我想講一些有關ROTH IRA的資訊。ROTH IRA雖然沒有抵稅優惠，不過到了退休，您將會感受到ROTH IRA給您帶來的終生免稅的好處。很多人甚至會把他們積累了幾十年的401K或Traditi...

免稅終生收入保險灣區理財長期護理險 Roth IRA 灣區保險

2018年03月26日 12:22 PM

全美唯一長期護理險：雙人共用、401K和IRA可購買

文：Amanda Wu・灣區理財顧問隨著現代醫術的不斷進步，美國人的平均壽命越來越長，活到八、九十歲甚至100歲已不稀奇。但是活得長而又活得有品質，才是我們追求的，如果現代人活到100歲，大家最關心的問題是：我們辛苦賺了一輩子的錢夠花嗎？萬一生病需要照顧，要花很多錢，我們的退休生活會不會受影想？很多人會把手上的錢通過購買年金，這樣每月有保證的收入，但如果因為...

長期護理險退休年金灣區退休理財

2018年03月26日 10:01 AM

新型短期儲蓄保險——隨時本金利息返還無任何罰款

文：Amanda Wu・灣區退休理財顧問保險公司推出新型儲蓄壽險帳戶，允許本利隨時退出無罰款。利率平均每年5%。利息根據S&P 500 Index來計算，每年可高達10%。猶如短期定存，十分靈活，並且收入延稅。首先我要強調一下，年金均由合法保險公司承保，絕對安全有保障。很多的投資者因為怕社會安全金SSI不夠用而未雨綢繆，紛紛參加年金和儲蓄...

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2017年12月18日 9:27 PM

北加野火受害屋主—可獲哪些保險理賠？

燃燒半月有餘的北加野火，造成人員傷亡，房屋毀壞，財產損失慘重。火災災後重建最重要的支持就是保險。北加火災的受害屋主可以獲得哪些房屋財產保險賠償？從火災中我們能夠汲取什麼經驗？如何未雨綢繆，預先購買保險，減少災難損失？帶著這些問題，筆者採訪了前硅谷保險經紀協會會長郭宗政（Peter Kuo）先生。灣區火災，屋主可以獲得哪些房屋財產的賠償？郭宗政說：遭受...

北加野火灣區火災保險灣區保險加州保險硅谷保險

2017年11月28日 1:47 AM

如何不經由保險公司去修理您的車

文：葉琳達・灣區保險經紀人曾經有客戶這樣問：「如果發生車禍不通知保險公司，會有什麼後果呢？不經過保險公司也可以修車嗎？如果車禍中沒有人受傷，需要打電話給保險公司或需要報警嗎？」要不要打給警察就由您個人來決定，但對於保險公司來說，若您發生車禍，尤其是在兩方被撞的情況下，只要沒人受傷，這是很重要的一點，只要沒人有在身體上有絲毫的傷害，若這場車禍是您的...

灣區保險汽車保險車禍賠償修車廠

2017年11月13日 11:40 PM

如何與汽車保險公司理賠員議價索賠

今天我要談的話題是「如何與汽車保險理賠估算人員議價索賠」。意外可能會發生，所以你會買保險。當車禍發生後，接下來你需要與汽車保險公司理賠員議價索賠。這些理賠員大多是保險公司專門雇用的，但不完全都是這樣。有許多保險公司為了不想到處設立辦公室，因此雇用獨立的保險理賠員。所以與你議價的可能是保險公司的工作人員，或是獨立的工作人員。有件事你要記住，在和保險理賠...

灣區保險汽車保險理賠汽車價值

2017年11月06日 9:25 PM

汽車全毀，能從保險公司得到什麼賠償﹖

文：葉琳達・灣區保險經紀人今天我要談的話題是在車子全毀（Total Loss）的情況下，能從保險公司得到什麼賠償？簡單的說，您會收到一張支票，但是上面的數字會比你預期的少。現實中，只要您把車子從車行開走，不管是新車或者是舊車，它的價值就已經減少很多。市場上有很多汽車估價的方法，像是「Kelly Blue Book」（凱利藍皮書）。而實際上您的汽車...

灣區保險汽車估價汽車賠償理賠

2017年11月06日 5:19 PM

不改變投保範圍降低汽車保費

文：葉琳達・灣區保險經紀人「如何降低汽車保費」一向是大眾關心的保險問題。此前也從改變投保範圍的角度談過，這次要從駕駛人本身談起。在汽車保費方面，有些您可以控制，但在有些方面您卻無法控制。下面有些是您無法控制的部份。首先在生活上，您不一定能控制您要住在哪裡和您開多少距離到達工作地點等等。您或許會認為您可以控制，所以您可能會搬家，或是找一個距...

灣區保險汽車保費汽車責任險

2017年11月03日 4:05 PM

汽車全險涵蓋的範圍有哪些？

文：葉琳達・灣區保險經紀人今天我們要談的話題是為什麼要買汽車全險﹖買汽車全險有什麼好處﹖汽車全險涵蓋的範圍，除了在碰撞事故中對你的車子受到毀損的理賠，還有許多需要詳細說明。讓我們先談最重要的——汽車玻璃被打破或是有裂縫，這樣既危險也不雅觀，所以必需修補，這時汽車全險就用上了。可能很多人都遇到過，我也有幾次在高速公路上行駛時，玻璃被小石頭擊中碎裂...

汽車全險灣區保險汽車保險

2017年10月28日 11:22 AM

如何降低青少年的汽車保險費

文：葉琳達・灣區保險經紀人在我們的業務中，常常有客戶要把小孩的名字加上保險，當然保費就會增加。青少年司機有最好的動作反應，然而，他們缺少經驗、教育。大家都害怕事故發生所帶來的保費增長，所以在這裡提供一些方法為家長減少保費。第一個最大的影響就是學業成績。當保險公司要看青少年的背景，是不是一個有經驗的駕駛員﹖因為青少年沒有駕駛經驗，所以要看青少年是不...

汽車保險灣區保險青少年駕駛

2017年10月23日 1:14 PM

教育基金儲蓄工具，你了解多少？

文：Jun Yuan・Universal Living Life 致偉大的家長：如果你有孩子，當你關注到這篇文章時，我深信不疑你是一位合格的家長。你對孩子的愛毫無保留、不求回報；你希望你的孩子身心健康、快樂成長；你期盼他們能夠接受良好的教育，將來經濟穩定、不愁吃穿。然而，不斷上漲的大學學費使得許多家長難以負擔孩子的教育。你了解教育基金的現狀嗎？根據...

教育基金獎學金 529大學基金計畫指數型萬能人壽保險助學金

2017年10月23日 11:25 AM

汽車保險之責任險到底該保多少？

文：葉琳達・灣區保險經紀人如果您是第一次買汽車保險，今天我所要講的責任險（Liability）可能對您很重要。但是如果您已經開車買保險多年，了解這部分汽車保險理賠內容，對您也很重要。責任險的理賠範圍是——如果因為你的疏忽，你必須為對方車內他人身體受傷與財產損壞負責。責任險就是保險公司拿錢出來，用於治療他人身體受傷與賠償損壞的財產。如果理賠...

灣區保險汽車保險責任險

2017年10月16日 3:17 AM

什麼是「無保險駕駛」和「保險不足駕駛」？

文：葉琳達・灣區保險經紀人今天，我要來談「無保險駕駛」和「保險不足駕駛」在汽車保險項目中的重要性。這是個容易混淆的問題。首先，你要明白，所有有關「無保險駕駛」和「保險不足駕駛」，都與你有關，這不是指無保險和保險不足的駕駛人，而是指你的全方位的汽車保險，也就是車禍中你的醫療費用或是汽車損傷，車禍中該負責任的人，他沒有保險或保險不足，無法賠償你的全部損失，這...

灣區保險無保險駕駛保險不足駕駛汽車保險

2017年09月19日 6:22 PM

買新車記得新車保費預算

文：葉琳達・灣區保險經紀人我的客戶或朋友當他們買新車時，會問我有關新車與汽車保險的費用問題。這是個好問題，新車的保險與一般汽車保險是有差別的。新車的保險費率通常比舊車還高。我們有一位客戶，本來預算就不多，買了一輛全新的車，才發現保險費超出了預算。享受開新車的快樂，卻增加了自己的經濟負擔。新車與舊車的保險費唯一的差別——汽車的價值。因為無論...

灣區保險新車保費汽車保險保險自付額碰撞保險

2017年09月19日 5:23 PM

銷售整合諮詢對中美企業併購的價值

中國企業近年在美國的併購投資發展迅速，中企在美國由於巨大文化差異，導致水土不服、經營挫敗。企業併購核心問題是「人」。生產、研發、服務、銷售都需要人力資源整合。而併購銷售整合出現問題，將致人才流失、現金枯竭，併購失敗，甚至危及企業生存。併購中，管理層千頭萬緒，加上雙方公司員工缺乏信任，銷售問題多數會被擱置、延誤。併購諮詢公司能增加人事整合透明度，提供平...

中美企業併購企業併購諮詢創投企業併購諮詢矽谷創投併購矽谷高科技企業併購諮詢

2017年09月19日 5:13 PM

灣區保險理財行家Jun Yuan：一筆保費，8項利益（下）

介紹灣區保險理財專家Jun Yuan首推的「八合一生前利益萬全險」，讓您生前就獲得眾多利益，而且8項生前利益合在一起的保費，可能比那些大牌公司的單項保費還低。保險事關未來，不可不慎！只有選擇好產品、好保險經紀，您投入的資金才能以小搏大，達到「四兩撥千斤」的效果。灣區保險Jun Yuan：為工程師節省15萬長期護理的保費硅谷一位工程師，自己擁有了401...

舊金山灣區理財保險灣區保險理財北加投資理財保險灣區長期護理灣區遺產規劃

2017年09月11日 7:54 PM

灣區保險理財行家Jun Yuan：一筆保費，8項利益（上）

說到人壽保險，許多華人朋友可能首先想到的是紐約人壽、大都會保險、Farmers等等這些大名鼎鼎的美國保險公司。大牌保險公司的產品就一定好嗎？他們的保費與所擔保內容之間的性價比高嗎？灣區保險理財專家Jun首推「八合一生前利益萬全險」，讓您生前就獲得眾多利益，而且8項生前利益合在一起的保費，可能比那些大牌公司的單項保費還低。保險事關未來，不可不慎！只有選擇好產品...

舊金山灣區理財保險灣區保險理財北加投資理財保險灣區長期護理灣區遺產規劃

2017年09月11日 7:14 PM

如何調整投保範圍，減低汽車保費

文：葉琳達・灣區保險經紀人今天我們要談「如何調整投保範圍，來降低汽車保險保費？」降低汽車保險費是一件很奇怪的做法，需要放棄一些東西。現實的情況是你想辦法來減低保費，也就是將你的汽車保險減低到底線，從而減輕你所需付的保險金額。有兩個不同的辦法，其一，放棄投保範圍。也就是去除某部份的汽車保險，更多的風險由你自己承擔，因而使保險費減低。但是你必須非常小...

灣區保險降低汽車保險碰撞保險無保險駕駛

2017年09月11日 6:29 PM

汽車全險的定義

文：葉琳達・灣區保險經紀人這次我們來談一談汽車全面保險（Full Coverage）。很多人以為自己買了汽車保險和責任險就是全險了。實際上，沒有所謂的全面保險。不過保險公司有不同的項目來保障用車人的利益。想要全面的保險，首先，是你的保險額足夠支付你，還包括周圍其他人、車的賠償等。所以全面汽車保險有以下幾個項目：第一是責任險，投保的範圍為您...

灣區保險責任險碰撞保險無保險駕駛汽車保險

2017年08月27日 10:20 AM