【大纪元2013年05月16日讯】“生前利益 万全保”是湾区大家非常熟悉的综合性人寿保险，但是很多资深的理财专家、财务规划师并不愿意介入。据理财保险专家施鸿恩介绍说，其中要原因就是其理赔没有保障！
“万全保”理赔前要审批，这是最大风险
生前利益万全保在理赔之前，需要重新申报审批，而保险公司可能会根据20、30年后的财务状况，决定理赔比例。比如你的收益额是100万，他们说最高可以理赔90%，但是没有说最低理赔多少。那么如果根据其自己的情况只是理赔10%，30%呢？那么这种理赔能够解决问题吗？其潜在风险是不言而喻的，所以真正懂行的人，并不愿意介入这种保险。现在昌盛理财公司推出的这种“生前利益金宝箱”的产品就解决了这个风险，所有购买生前利益万全保的人，都可以找到昌盛理财公司升级称为生前利益金宝箱的保险类别。
金宝箱的理赔方式：从最终理赔额中贷款出来
理财保险专家施鸿恩先生介绍说，生前利益金宝箱为什么可以保障理赔，主要原因就是死亡保险的理赔额都是固定的，那么金宝箱的运作实现模式就是从最终理赔额中贷款一部分出来，作为生前利益的部分。生前利益的部分，是作为一个比例事先确定在合同之中，而非到事情发生了再去评估。
比如说，一位健康的男士，今年50岁。如果预计用15年时间每月储蓄$1100，25年后，其储蓄金额是$40万(此笔钱无需税)，那么比如说这个时候发生了重大疾病，就可以获得$60.7万（长期护理是$40.8万，绝症是$61.6万），这个数字是签订合同就规定好了的，并不是15年后保险公司评估之后给出的，那么在他去世之后，还可以获得剩余的$36万。
生前利益金宝箱：五合一的保护
每50年，美国保险史上就会出现一次重大的改革性突破，“生前利益”类综合保险是人寿保险史上150来的的第三次重大突破，它彻底改变了人寿保险的用途，使人寿保险成为活着就能使用的保险、就能用来理财的工具，而且同时包括了收入理财、重大疾病、绝症理赔、长期看护、死亡理赔五大方面！
人们普遍让你拥有保单的主动权，可以自由地掌控保单的理赔，在有生之年，在大病或需要长期护理时，可以计划和选择提前获得理赔。重大疾病保险含括中风、心脏病发、瘫痪、失明、肾衰竭、器官移植、癌症，和肌肉萎缩等。长期护理，是无论生任何病，有任何意外，还是根本没病也没意外就是年纪大了，只要下面六个日常活动当中的两项自己做不到，包括吃饭、穿衣、移动、洗澡、如厕、失禁，这个时候，人寿保险转变成为生前利益，公司将根据购买保险的时候约定的理赔比例进行一次性现金理赔。（待续）
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施鸿恩 Steve Sze, Financial Advisor
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