【大纪元2013年06月06日讯】（文/苏彦）如果你想买房又手头紧，大额贷款恐怕必不可少。如何能最大限度地降低利息？有没有办法减少首付又不用买保险？让我们来听听资深贷款经纪人黄燕的秘诀：通过拆分大额贷款来省钱。
有短售记录 照样可大额贷款
让我们先看两个由黄燕经手的实例。一次，她的客户需要贷款70万来买房。由于贷款金额超过62.5万将被算做大额贷款（Jumbo Loan）。按常规做法，客户贷款70万元需要支付3.125%的利息。
黄燕建议将这笔贷款拆成两份，即62.5万和7.5万。如此一来，62.5万的那部分利息瞬间降到2.625%。如果客户选择连本带利的偿还方式，每月能省下300元。最后他们选择了仅付利息（Interest Only），每月省下了400元的费用。
还有一个较典型的案例：一对印度夫妇在Fremont买了74万的房子，贷款67万。由于三年前他们曾有过短售（Short Sale）记录，银行拒绝受理大额贷款的申请。黄燕用同样的拆分方式，将其中一笔贷款降至62.5万以下，满足了银行对短售后申请贷款的最高额度，一举拿下贷款。更妙的是，这个做法还帮客户省下了一笔不菲的贷款保险（Mortgage Insurance）,每个月节约了800元。
“拆分术”重现江湖
拆分大额贷款的优势非常显而易见，可真正能获益者却寥寥无几。为什么其他贷款经纪人不向客户介绍这种方法呢？原来贷款“拆分术”的秘诀，在于能找到受理小额贷款的银行。
2009年以前，小额贷款曾一度风行。买家甚至无需支付首付，只要分别选择3家银行，按照10%、10%、80%的比例分摊贷款即可。但这么做对于银行的风险太大。次贷危机以后，许多银行元气大伤，终止受理小额贷款，直到近期随着市场复苏，极个别的银行才重新开放这项业务。
黄燕说，目前市场上只有一家银行在做小额贷款，而且与之合作的都是实力强劲的贷款经纪公司。由于才推出近2个月的时间，所以大部分客户还不知道失传已久的“拆分术”已经重现江湖了。
“拆分大额贷款”是黄燕自创的名称，她认为这样做确实能为客户省下不少钱。她说：“不但利息能降低，而且如果你的首付低于20%，可以向另一家银行申请小额贷款。这样你就免掉了一大笔贷款保险，何乐而不为？”
修补信用 挽救被拒贷款
黄燕不但在自己的专业领域游刃有余，而且心胸宽广，不计较个人的得失。
她曾经遇到过一对菲律宾夫妇。在申请贷款之前一个月，她免费通过信用代理（Credit Agency）消除了他们在健身俱乐部及酒店的1000元赊账，顺利修补了信用。谁知在政府贷款申请过程中，她惊讶地发现该客户也向另一家银行提交过申请，并且被拒。
谁都不喜欢被“脚踏两条船”，当时黄燕心灰意冷，想要终止合作。可想到客户的处境，她还是决定不计前嫌服务到底。
很快，黄燕便发现申请被拒是因为客户在6月份收到过拖欠通知书（Notice of default）。出于职业的敏感，她进一步调查，证实客户早在2月份便将产权还给了银行，按理说拖欠的HOA管理费应当由银行承担。黄燕向她的银行提出申请，终于让客户顺利拿到了贷款。像这样“以德报怨”的例子还有很多。正因为黄燕豁达开朗的个性，让她在业内积累了众多好口碑。如果你遇到了贷款方面的问题，不妨和黄燕接洽，相信你会得到一个满意的答复。
联系方式：
黄燕 贷款经纪人
电话：510-552-6505 / 510-933-1411
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杨佩 贷款顾问
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（责任编辑：洪逸夫）
