业者：投资型保单兼具理财与保障需求

【大纪元1月3日报导】（中央社记者林惠君台北三日电）国人近年购买投资型保单比例渐增，保险业者指出，兼具保障与理财双重功能的投资型保单，除提供被保险人基本的人身保障外，同时也提供理财选择，客户可依个人理财策略与风险承受度，选择不同投资标的，投资型保单可同时满足“投资理财、资产配置、保障保险”三大需求。

统一安联人寿行销公关部副总经理左思惠指出，对于无暇自行安排投资的忙碌族群，可透过投资型保单连结适当投资标的，如生命周期基金来做规划。

业者说，一般理财目标随年龄增长、愈接近退休，资产配置组合应偏向保守，期初可偏重股票投资，以追求较高报酬目标，生命周期基金正好可依此原则，自动调整资产配置的比例，协助达成理财与保障目标。

统一安联人寿表示，讲求稳定报酬保守族群，通常希望能保全老本不赔，可依需求选择适合连结标的为避险基金，或全球性布局基金的投资型保单，让投资风险尽量降至最低。

统一安联人寿指出，这些类型基金有一定的报酬，另一特色是报酬的波动较平稳，相对来说风险性较低，适合欲长期累积退休金的保守型客户。

不过，业者表示，随着投资型商品热卖，民众在选购前，不能仅被文宣或高投资报酬率吸引，仍须注意任何投资皆有风险性存在。

因此，业者提醒民众，购买投资型保单，最好能定期检视净值，每年根据投资大环境，进行股债投资比例调整，随时追踪投资绩效，确保保障与理财目标是否有逐步达成。