【大纪元11月8日讯】Q︰嘉义的吕小姐问︰我购买投资型保单，每季采取定期定额方式投资，我的资产配置如下︰美国成长基金10%、欧洲基金10%、太平洋基金10%、健康护理基金10%、拉丁美洲基金10%、泛太基金10%、东欧基金10%、日本基金10%、全球资源基金10%、富达目标基金10%、霸菱国际债券基金0%、霸菱高收益债券基金0%，请问这种资产配置方式种类会不会太多？
A：国际纽约人寿回答：一般来说，购买投资型保单的保户依据自身风险承受度的不同，可概分为积极型、稳健型、保守型三大类，因此，在购买投资型保单时，所连结的标的也会不同。
属积极型的保户，依投资的基金类型作资产配置时比率为股票型八成、债券型二成；稳健型客户，则选择股票型六成、债券型四成；保守型客户可挑选股票型四成、债券型六成。但这并不是不变的准则，也不一定适用所有的投资。
因此，吕小姐宜先了解自身的投资风险属性，才能将资产做最适当的配置；并且随着年纪增长之后，可承受的风险会越小，在标的配置比率应将股票部位调降，逐年增加固定收益资产比重。
此外，依吕小姐提供的基金名称，无法判断出所属的基金类型，因此，建议可先透过保险公司所提供的商品介绍，了解资产配置中的基金所属类型后，再依据自己的投资风险属性做出适当的分配。
还要提醒吕小姐，采取“定期定额”的投资方法，还是需要定期检视投资组合内的标的基金，适时做些标的基金转换（例如将有获利的基金做部分获利了结出场，资金再转换至其他相对低档的市场 )，可使投资报酬率更加提高。
至于购买投资型保单，除应依据自我需求与风险承受度，并慎选保险公司，还要详阅基金标的过去的长期绩效，充分利用保险公司所提供的各种资讯与建议，作为选择投资组合的参考依据。
同时也应要求寿险顾问或理财专员，在销售保单时彻底揭露风险与保单契约，以免买了一张自己都搞不清楚的投资型保单。
（记者高照芬记录整理 )
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