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【大纪元11月22日讯】自由时报记者蓝钧达／专题报导
根据联合国全球人口预估报告，预估到2050年，全球每四个人中，就有一个是60岁以上的老人，俗话说：“人生七十才开始”，现代人寿命越来越长，银行也注意到这股“银发商机”，推出理财优惠专案，企图吸收届退或已退休，且手头资金充裕的客户。
台湾银行对行内具有退休金优惠存款资格的客户，推出银发族的理财专案，针对银发族讲求低风险、稳定获利的投资特性，提供包括定时定额基金、变动型年金保险、专为个人规划的信托服务以及黄金投资的优惠专案。
在银发族的理财规划中，年金保险的部分是不可或缺的一环，台银推出的保本型“丰富人生利率变动型年金保险”商品利率最高以台银、一银、合库上月第一个营业日牌告之二年期定期储蓄存款最高固定年利率之平均值加1.5%计算，且不能为负数，具保本与投资的效益。
华南银行财富管理也有针对银发族做完整理财规划，除基金配置外，搭配保本保息连动债商品，达到缩小风险，利润极大结果。
另外，第一银行及上海商银等银行都有针对银发族进行信托规划专案，以低风险债券型基金为投资主要标的，稳定累积资产，甚至达到节税的功能。
不过，值得注意的是，金管会日前要求银行公会针对年纪较大的投资客户设限，避免如连动债等具有天期限制的产品，因“到期才还本”的特性而导致银行与客户间的纠纷。
不少银行也已特别约束老年人投资，例如花旗针对70岁以上，中国信托则针对75岁以上投资人，在选择风险较高的投资型产品时，都有特别约定事项。
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