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灣區保險Lucy:新冠病毒引起的重大疾病保單

灣區保險理財Lucy蔡:新冠病毒肆虐 如何「保命保財」

灣區房地產Lucy:獨一無二的房貸理財利益最大化

新冠病毒疫情下,更需要保險來為每個家庭保命保財。(Shutterstock)
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【大紀元2020年04月13日訊】文:余亨之・大紀元
新冠病毒(也叫冠狀肺炎COVID-19)蔓延,股市大跌、401K/IRA縮水30%-50%;一旦染病確診,巨額醫療費可能讓中產階級家庭一輩子的儲蓄,化為烏有。灣區老牌保險經紀Lucy蔡代理的保險公司,有一位客人只付不到兩千美金的保費,就拿到30萬理賠費;另一位客人重大疾病發作,10天拿到保額76%的現金。為此,Lucy匠心推出:針對藍領、白領,以及高收入家庭,量身訂做的百萬保單「保命保財」計畫。

加州保險經紀:「買對保︄險」短時間贏得高額理賠費

人壽保險條款浩繁,不同保險公司的合同條款區別非常大。優秀的保險理財經紀,能為客人爭取最好的理賠。灣區保險經紀Lucy代理的保險公司的洛杉磯團隊,有一位女客戶去年突然中風,不省人事,送醫院搶救、做手術,二個月後出院。回家後需要很長時間的恢復,她無法開車,很多事情不能自理……Lucy公司的洛杉磯經紀為她爭取到了30萬左右的理賠費,而她僅僅支付不到兩千美金的保費。客人非常感動感恩,讓她可以無憂的靜心休養,同時對她全家也是巨大的幫助。

今年3月底,Lucy公司有一位客戶M先生,心臟病發作被搶救過來。Lucy公司僅用了10天時間,就爭取到了國家人壽根據保單的生前福利條款的理賠金,也就是保額的76% 現金,並且是免稅的。

灣區保險經紀Lucy:「保命保財」百萬保單量身訂做

目前冠狀肺炎來襲,人們不僅擔心財富縮水,更害怕染上病毒需花費巨額醫療費。Lucy認為因冠狀病毒引起的換肺換腎等綜合病症,都屬於重大疾病。特此,Lucy為不同收入家庭,訂製了不一樣的保命保財計畫。

灣區保險Lucy:35歲藍領要還房貸,如何儲蓄有保障?

35歲的藍領收入不高,要還幾十萬房貸。萬一哪天生重病不能上班,家人怎麼辦?萬一離世了,怎麼能留住房子、不被法拍?

Lucy給他的方案是:每個月在保險帳戶上存入$550,他50歲如果生病,不能工作時,每月能從帳上拿1萬多現金(可拿50個月),支付房貸和滿足家庭開支。66歲退休時,他帳上有41萬現金,每年可拿4.2萬,還有100萬保單。

如果他不幸離世,太太有100萬保費,可以還掉房貸,剩下三十多萬養活家庭,供孩子上學,綽綽有餘。他如果存錢還房貸,退休時儲蓄不過二十多萬,還沒有醫保。

灣區保險Lucy:年輕IT工程師,30萬的最佳投資

一位35歲的工程師,手上有30多萬,做什麼投資好?若投資買房,那麼30萬加上70萬房貸,100萬在南灣只能買一套普通小屋,假如租出去一個月$3,000,遠不夠還房貸、養房呢!入不敷出。

Lucy建議他:30萬分6年(每年5萬)存入帳戶上,同時他有180萬保險,生病時一個月可從帳上領取2萬多,即使不工作也不影響生活。65歲時(相當於30年房貸還清了),帳上有160多萬免稅現金,每年還有19萬的收入。

加州保險Lucy:月光族每月存一點,一生有保障

美國出生的年輕人大多數是「月光族」,每個月薪水花光光。Lucy建議家長第一年幫孩子存$6000,作為孩子的畢業禮物;第二年孩子工作了,自己每月存$500,30年(包括家長的第一年)一共存進去18萬。等到孩子51歲時帳上已有47萬多;61歲時接近100萬;66歲退休時帳上有120多萬現金,每年還有14.9萬收入;同時也有醫療保障。

另外,年輕人的保費非常便宜。假如,等到四五十歲時有老有小、有房貸,家庭負擔重,身體狀態也不好,那時保費會很貴。越早買,受益越多。

灣區保險Lucy 30歲女白領錢生錢,醫療無憂

30歲女經紀人,年薪十多萬,有70萬左右的房貸要還。女白領最關心的是手頭的餘錢,怎麼能有更多的增長?以後萬一生大病怎麼辦?

Lucy建議她,每年輕鬆存一萬, 20年一共存20萬。66歲退休時,帳上有116萬免稅現金,每年還有14.1萬收入;生病也不用愁。

灣區保險Lucy:專業人士的百萬退休計畫

專業人士如律師、經紀人、醫生等,沒有401k,存錢在IRA還有限制,從中取錢出來要交稅,出了什麼事情缺乏保障。

Lucy為他們做理財:45歲開始每年放3.4萬,10年一共存入34萬,66歲退休時,帳上近一百萬,每年還有11.8萬收入;生病或意外事故都有保障。

加州保險Lucy:百萬富翁退休,錢夠花嗎

65歲退休時手上有一百多萬,放在銀行沒有利息,投資股票提心吊膽。他最關心3件事:一、如果活得很長(90歲),手上的錢夠不夠花?二、生病時有沒有保障?三、自己過世時,能不能給家人留一筆財產?

Lucy的解決之道:65歲時每年放16.5萬(放6年)到帳戶上,到71歲時每年有9.2萬收入。如果他不幸患絕症走了,家人有200萬保險費;如果患重大疾病(需要換肝、換肺)馬上有百萬醫療費;如果長期護理,每月可領取2萬,一共拿50個月。

保險理財Lucy:小生意者存錢不露富,健康有保障

許多華人小生意者,手頭有很多現金放在家裡不安全,存銀行又怕露富,一旦生了大病,一輩子積蓄就用光了。

一位50歲的小生意者,Lucy建議他一年存7萬在保險帳戶上,10年存70萬,60歲時帳戶上有110萬。65歲退休時每年有10.6萬收入;此時帳上有158萬,自己可以擴大生意規模或給孩子投資做新生意。同時醫療有保障!

保險理財:一歲教育基金,上學買房養老全無憂

在孩子1歲時,每年為他存入$7,104,等到他18歲時不用再交任何保費。大學四年期間,每年有6.5萬收入,輕鬆應付大學費用。工作後32歲時想買房,可以從中帳戶中取17萬(不交稅)做首付。51歲時,他的帳上有100萬;60歲時帳上有200多萬;65歲時帳上有408萬;66歲退休後,每年有62萬收入。

家長為孩子20年僅僅投資了12萬,孩子上學、買房、養老、醫療都有保障;如他果活到120歲,能給家人留下億萬資產。

九、「保命保財」不同家庭的免稅理財方案

(數據根據當時的市場匯率,個人年齡、健康狀況,僅供參考)

灣區房地產Lucy蔡獨創:房貸理財利益最大化

Lucy在房貸、房地產、物業管理等方面,有20多年的經驗,深受客人尊重信賴。許多遠在大陸或香港的客人,全權委託她代理購房租房事宜,他們甚至不來美國看房子,支票本交給她處理,「將在外,君命有所不受」。起初,Lucy只是每月給他們帳上增加一筆固定收入。

時間長了,Lucy了解大陸購房客的需求,就為他們量身訂做不同的理財方案:有的客戶孩子剛出生,房屋每年租金4萬至5萬,就做教育規劃,等到孩子來美讀大學時就有幾十萬美金;有的客人父母也要過來,一家人希望一年收入10萬,不用交稅……

Lucy為灣區本地房屋買家設計了獨一無二的還貸方案,讓客人一邊還貸,一邊增加財富。比如一位37歲買家,想用15年付清75萬房貸,每年還貸5萬後餘錢不多,他很擔心萬一生病不能工作,無法還貸,房子被法拍。

Lucy把他每年用於還貸的5萬美金分成二部分,一部分用於還貸(30年貸款),一部分存在帳戶上。這樣,他只要付15年房貸,後15年是用保險的收入幫他還房貸。等到30年後他67歲時,所有房貸付清了,帳戶上還有七十多萬現金。從70歲開始,每年還有14萬收入。而且一旦生病,有幾十萬的醫療理賠費。

買保險容易,買對保險難!找到經驗老到、殫思竭慮為客人謀福利的優秀保險經紀更難!對於已經有保險的人,Lucy 願意為您做個免費的檢查,看看有沒有包括新冠病毒引起的重大疾病、護理。如果您是舊保單,還可以為您免費升級。

疫情期間,很多公司關門歇業,Lucy公司卻忙得不可開交。既要給大量的新客戶做保單;又要給許多地產經紀、IT工程師、會計師做網上「保險經紀」培訓,手把手教他們如何交保單,如何跟客人聊天……強將手下無弱兵。Lucy培訓過的新經紀,站在老牌經紀的肩膀上,進步飛快。#

灣區保險經紀Lucy蔡,同時也是經驗老道的地產經紀。(Lucy蔡提供)

灣區保險理財經紀Lucy蔡聯繫方式
精通國、粵、英語
電話:(408)466-9999
Email:iLoveLucy168@gmail.com
地址:2105 S. Bascom Ave., #265, Campbell, CA 95008

本文刊載於舊金山4月11日理財版

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責任編輯:李歐

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