20幾歲是投資的黃金期 8個投資規劃建議

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【大紀元2022年12月6日訊】(Pierre Raymond撰文/大紀元記者文濟民編譯)投資這件事對20幾歲的年輕人來說似乎還很陌生,不確定應從何著手。但專業投資人和投資市場的領導業者都認為,儘早開始是20幾歲年輕人能做的一個最佳決定。

截至2019年止,大約47%的美國人沒有做任何投資,無論是債券、共同基金、房地產還是股票市場都沒有涉入。很多人追求經濟獨立,而統計數據卻頗令人吃驚,僅有少數具有條件的美國成年人抓住了投資的機會。

在當今數字化(或譯數位化)連結的世界,什麼事似乎都是可能的,但在建立財富這方面,情況並沒有太大的變化。有許多途徑可以創造財富或者為退休而規劃投資組合,處於20幾歲的年紀,你的選擇可能會有一點受限,因為你希望將風險降至最低,同時將報酬最大化。

以下是20幾歲年輕人可以考慮的8種最簡單的投資途徑:

1.建立可以達成的儲蓄和投資目標

在你開始做投資建立儲蓄投資組合之前,你至少應該有個目標或計劃。制定切合實際且可達成的目標有助於規劃好預算,同時也更清楚要做短期還是長期的投資。

如果是短期投資,有些專家建議你保留大部分現金做投資,或者是選擇按季支付的共同基金。你還可以在你的銀行開設一個儲蓄賬戶,以便在你最需要的時候能輕鬆的存取。

另一方面,長期目標可能涵蓋償還就學貸款、購買第一間房子,甚至為退休做儲蓄,這些應尋找高收益或是複利型的投資標的。

對於長期投資,混合股票、債券、外匯交易或數位資產的組合也許有助於增加你的儲蓄投資組合。想要你的投資組合有更高的收益,可以制定一個包含風險較高的股票或債券期權的投資策略。

即使只有20歲出頭,你也可以設定個人的財務目標。(Shutterstock)

2.從401 (k)開始

20幾歲和30幾歲的年輕員工可能都意識到,提早開始存錢到401 (k)就像失去自由的錢可供花用一樣。(譯注:401(k)是美國的員工退休儲蓄計畫)

很多投資專家和商業經濟學家發現,401 (K)儲蓄計劃不僅具有經濟利益,還可以讓你的投資利益最大化。你可以在尋找第二次或第三次投資機會之前,透過提繳配比(雇主提撥對應之金額))的員工自付額(employee contributions)增加儲蓄。

目前,50歲以下的個人可以為自己的401(K)帳戶提繳大約19,500美元的稅前投資額。投資金額將可延後課稅,直到退休後領取時再課稅。(譯註:為因應目前的高通貨膨脹率,美國國稅局已經在2022年10月21日宣布將401(K)的繳款限額提高9.8%)

在進行提繳配比的自付額時,員工就可以開始存更多的錢為退休做準備或作為未雨綢繆之用,並且可以最大限度地提高這些配比款,加上每年的複利,這種隨著工資增長而提高額度的作法在年輕的員工中越來越普遍。

3.不要等待

在做投資或者為退休做儲蓄時,時間是能增加財務收益最重要的因素。在你20幾歲的時候就開始投資總比以後才開始更好,越早投資就越能為未來儲備更多的資產。

即便是投資指數型股票或有價值的物資,或開立IRA
(個人退休賬戶,Individual Retirement Account),越早開始就越容易在人生早期實現財務目標。

儲蓄和投資不僅是償還學生貸款的一個好主意,對於未來幾年可能需要的大額支出,例如買房子或新車也很有幫助。在財務不確定的未來,擁有額外的財務後盾可以在你最需要的情況下提供支援。

從20幾歲時就開始投資,能夠累積更多的金融知識來規劃你的未來。(Shutterstock)

4.開設個人退休賬戶

開立羅斯IRA(ROTH IRA)有很多好處,特別是對於年輕投資者或希望為退休做儲蓄的人。羅斯IRA的運作方式與401 (k)類似,但供款(提繳款)是用已繳過稅的錢,因此在退休提取時不用再繳稅。

羅斯IRA最大的好處在於它指定給符合某些收入條件的個人使用,以2022年來說,條件是一個申報人的總收入必須低於129,000美元,而合併申報的已婚夫婦之總收入必須低於204,000美元。

對於尚未加入雇主資助退休計劃的20幾歲年輕人來說,藉著羅斯IRA複利優勢能讓供款(提繳)的資金逐年增長。

羅斯IRA會如此吸引人是因為存款隨時可以提取,而且你存入羅斯IRA的所有資金都已繳稅,這表示當你準備退休提取時,你不需要再支付羅斯IRS任何款項。

沒有其它的退休計劃像這樣有很多不同的好處,但比較重要的考慮是,羅斯IRA是為總收入較低的個人所設計的,因此任何符合條件的人都可以開始申辦IRA。
(譯注:除了羅斯IRA,另外還有一種傳統IRA,條件略有不同)

5.個人儲蓄

雖然對投資和退休基金的挹注極為重要,但你也可以考慮採取每月繳款的方式從你的個人儲蓄賬戶扣款。擁有多樣化的繳款和儲蓄計劃可確保未來有較好的財務收入。

設立個人儲蓄賬戶不僅容易,而且在大多數情況下你居住地的銀行免費提供這些服務。在開立儲蓄賬戶時,你可以設定在每個月你收到工資時自動扣款。此外,你可以要求銀行或金融機構協助你提高每月或每年的利息,也可以詢問他們有關投資和多元化理財的建議。

儲蓄賬戶可能是最簡單且最傳統的一種投資方式,但隨著科技和數位(數字)資產的出現,這些儲蓄賬戶的功能已經變得有點受限。整體而言,擁有豐厚的儲蓄可以讓你獲得新的理財機會,並且看待金錢的方式也會很不一樣。

6.買賣ETF和指數型基金

自從科技和軟件出現以來,股票市場的交易已經越來越普及。如今幾乎任何人都可以通過手機的app(應用程序)或電腦在幾秒鐘內進入股市交易平台進行交易。

購買ETF(exchange-traded fund,指數股票型基金),你的風險可能較小,因為基金本身會反映股票市場的表現。而購買指數型基金,例如標普500(S&P 500)等,你可以透過證卷公司(股票經紀商)或交易平台直接購買上市公司的股票。

雖然在這些市場上交易可以獲得高收益,但專家和資深交易員建議新手和那些對股市知之甚少的人在進行任何購買之前應該先做好功課。

要了解這些市場的運作方式以及哪些公司表現最佳可能需要一些時間。因此投資者應先將部分資金投資到選定的公司,之後再大膽冒進新的投資標的。


儲蓄賬戶可以在不具任何風險的情況下賺取一些利息。(Shutterstock)

7.投資一家初創公司

現在新創公司比以往還多,因為越來越多的美國人辭掉他們的固定工作開始創立自己的公司。隨著新創公司的需求不斷增長,以及基於解決方案的概念,企業家或新創公司的老闆一直在尋找能夠提供資金的投資者。

如果你正在考慮這條途徑,有不同的方式可以採用。首先是通過SeedInvest或Wefunder等群眾募資平台去投資新創公司。這些平台讓你可以接觸到正處於初始階段而需要種子資金的各種初創公司。

其次更有意思的途徑是投資你的朋友或家族成員的小企業。不過這也具有額外的風險,因為萬一生意失敗,你可能無法取回投資的款項。然而投資新創公司或小型企業不僅可以幫助其他人發展他們創立的企業,從長遠來看,你的投資有機會能夠與企業一起成長。

8.購置房地產

幾十年來,擁有第二間房屋或者擁有一塊土地,等待以後有機會發展成具有價值的物件,一直是讓你的金融投資增值的最佳方式之一。

購買房地產會面臨很多關卡和房地產法規,如果你的財務狀況不夠充足,你可能一開始就會遇到困難。

即使在當前的經濟市場和近期以來一直飆升的房價情況下,房地產已然成為一種寶貴的資產,早期的投資者目前正在從中受益。

首先,你可能需要考慮購買房產的各種隱形成本,例如稅費、維護成本、持有費用和保險。另外,如果你將其出租,支付給處理整個流程的代理人佣金也會降低你的租金收入。

雖然這可能不是最輕鬆的途徑,但仍然很有可行性,即使對於希望擴大投資組合並且採取多樣化策略的年輕人來說也是可行的。

無論你選擇哪種產品,投資都存在風險。(Shutterstock)

最後的考慮

從年輕時就開始佈局投資已經愈來愈受到年輕人的重視,因為科技與軟件的便利很容易就可以接觸到新的機會和投資市場的各種選項。

在開始投資之前設定目標是你應該做的第一件事。從這一點來看,你能制定策略和投資計劃,幫助你更好地了解財務狀況的各種面向以及最適合你的投資選擇。

制定投資策略,尤其是從年輕時就制定投資策略,可以提早儲蓄以供你最需要的時候使用。從償還就學貸款到退休規劃,在剛成年時就開始投資,有助於你累積未來的財富。

原文:8 Investment Paths You Should Consider in Your 20S刊於Due博客網站。

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責任編輯:茉莉

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