作者：Les Brown
（大紀元記者孟曉聞編譯）新創界快節奏的特質，往往讓企業主忽略了企業保險，保護公司在發展中所必要的保障。企業主僅僅告訴董事會「我們有投保」，但這並不表示你投的保險適合你的公司，或得到適當的保障。保險應該視同為公司的一項資產，同時讓其效益最大化。
企業主應該考慮以下五種保險：
1. 商業綜合責任保險（Comprehensive General Liability Insurance，CGL）
CGL保險在以下索賠提出時保障公司資產：
. 第三方身體傷害
. 財產損失
. 個人財產
. 廣告侵害
CGL保險最有價值之處在於，索賠發生時保險公司會為你公司提供或支付法律辯護。如果可能，保險條款中要註明，你有權在公司同意後自行選擇辯護律師，可在律師名單中選擇，亦或不從名單中選擇，以避免潛在利益衝突。
請注意，CGL保單中存在責任免除條款和條件清單，清單很長，旨在保險公司免除承保責任。例如，保險單通常要求「在可行的情況下儘快」發出索賠或損失通知，這個「儘快」意味著什麼，取決於你所在州的法律要求。發生任何情況後，不要只是坐著想事情，要通知保險公司。如果事情進展不順，你可以隨時撤回索賠。
此外，大多數保險合同要求公司至少承保一百萬美元的CGL保險，即使你認為不需要承保這麼多，你可能也得購買。
2. 董事和高管（D&O）責任保險
有時公司董事會邀請知名人士加入以幫助公司發展，但這些知名人士會要求保護他們免受其商業決策的訴訟。在這方面，對任何初創公司，A類的D&O保險必不可少，它可以保護董事和高管出現 「過失行為」時，即，其商業決策造成公司損失時免受索賠。
B類D&O保險保障公司在董事或高管面臨訴訟時支付辯護或賠償費用。
C類D&O保險直接保障公司面對債券，股東或集體訴訟的問題。
資源有限時，大多數公司只選擇A和B類。此類保單排除了個人欺詐、不誠、故意違法和出於自身利益的判決和裁決。
3. 網絡信息安全保險
近年來商業界裡出現了備受矚目的黑客事件，公司明顯需要網絡安全的保險。可惜的是，目前業界缺乏標準的網絡安全保險格式，保險公司推出此類保單中的條款、術語和定義皆未經市場驗證。
類似其它保險，此類保單也提供辯護和賠償的保險範圍。它們還提供合規服務，滿足監管部門的通知和披露要求，以及在事件發生後提供危機管理。
但由於此類保單可能缺少行業標準，初創公司需要小心謹慎，採取預防。政府正提出「最佳行業標準」並頒布法規，保險公司會對它們認為未制定「行業標準」保護數據安全的公司拒絕理賠。
4. 第一方財產保險
第一方財產保險為公司財物的損壞或損失提供保障。此保險的最佳種類為「所有風險」保險，只要未明確排除，建築和設備的損壞都在承保範圍之內。
對擁有重要基礎設施的初創企業，此種保險非常重要。即使是科技公司也最好購買。第一方財產保險對服務器的損壞提供保障。業主可以添加業務中斷保險，以彌補因更換或修復設備引發的停工而造成的損失。對機械故障、磨損和設計缺陷造成的財產損失，則不包括在此類保險承保範圍之內。
5. 僱傭責任保險
藉由僱傭責任保險，新創公司的辯護費用可由保險公司支付或提供。此保險與各州要求的勞工賠償保險不同，但它可以與勞工賠償保險，甚至是D&O保險一起打包購買。歧視性索賠（即有關性別、國籍、民族、種族、性取向或年齡的索賠）的訴訟或和解費用昂貴，對雇有高技能和明星員工的初創企業，此種保險很關鍵。
轉載自《企業家》（Entrepreneur）
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原文：The Top 5 Insurance Products Every Startup Needs刊登於Entrepreneur網站。
責任編輯：茉莉
