【大紀元2026年03月17日訊】（大紀元記者秋生編譯報導）3月9日，美國第八巡迴上訴法院（the 8th Circuit Court of Appeals）就拜登政府時期的SAVE學生貸款償還計劃做出了裁決，指示地方法院批准川普政府與密蘇里州之間提出的和解方案，終止SAVE計劃。
SAVE計劃將永久取消
SAVE計劃——即「節省寶貴教育費用」（Saving on a Valuable Education）計劃，由拜登政府於2023年推出，該年夏季上路，是一項最寬鬆的、基於收入的學生貸款償還計劃，根據收入和家庭規模降低每月還款額，讓多數借款人的每月還款額大幅減半。
2024年4月，密蘇里州、阿肯色州、佛羅里達州、喬治亞州、北達科他州、俄亥俄州和俄克拉荷馬州共七個州向聯邦法院提起訴訟，指控聯邦教育部推出的SAVE計劃超越國會授權，並可能造成州政府機構（特別是密蘇里州的貸款服務機構）財務損失。
2025年上台的川普政府，批評該計劃「違法」，認為教育部無權將借款人置於零利率狀態。
根據上訴法院的裁決，SAVE計劃將永久取消。
這項法律訴訟持續了一年半，在這期間有超過700萬參與SAVE計劃借款人處於延期還款狀態，如今，這些借款人很快就將過渡到其它還款方案。
私人貸款機構Earnest的消費者金融專家凱迪‧安巴斯（Kaydee Ambas）表示，隨著「SAVE計劃的終止……許多人會立即感受到經濟上的壓力」。
她補充道，「國會曾將SAVE計劃的終止日期定在2028年，借款人原本指望在過渡期開始前還能繼續享受幾年可預測且更實惠的還款，如今，他們需要儘快找到其它還款方案。」
《大而美法案》的改革從2026年年中開始
取消SAVE計劃可能會促使未來的借款人重新考慮聯邦學生貸款是否適合自己。
川普總統的《大而美法案》（OBBBA），對聯邦學生貸款和還款制度進行了全面改革，重大變化將自2026年年中開始適用於新貸款。
根據OBBBA，從2026年7月起，新的聯邦貸款借款人將只有兩種還款計劃可供選擇：標準固定還款計劃，和新的按收入還款的還款援助計劃（Repayment Assistance Plan, RAP）。
標準還款計劃允許學生貸款借款人在10至25年內支付固定金額。RAP允許借款人每月支付其收入的1%至10%，最長可達30年。
同時還引入了新的借款上限，以收緊研究生和家長借款渠道，研究生貸款上限為10萬美元，專業院校學生貸款上限為20萬美元。
到2027年，該法律取消了因經濟困難或失業而延期還款的安排，縮小了借款人暫停學生貸款還款的方式選擇。
教育部對SAVE計劃借款人的建議
教育部3月10日在Investopedia發表聲明，未來幾週內，將開始把仍在參與SAVE計劃的借款人轉移到另一個「合法還款計劃」。此前，教育部鼓勵所有SAVE計劃借款人轉而使用「收入導向還款計劃」（Income-Based Repayment, IBR），該方案將還款額與借款人收入掛鉤。
雖然IBR計劃下的月繳金額可能比SAVE計劃高出一倍，但對於低收入者而言，每月繳款可能低至13美元。
聯邦貸款vs.私人貸款
私人學生貸款機構提供的還款選擇更少，通常只能選擇5到15年的期限，不考慮借款人的收入。
因此，在權衡聯邦貸款和私人貸款時，除了還款計劃外，貸款人還需要考慮借款限額、利率、信用評分要求、寬限期以及延期和暫緩還款等因素。
鑑於即將推出的還款援助計劃（RAP）無法複製SAVE計劃的可負擔性，因此申請人必須及早做好準備，評估各種選擇。
安巴斯建議，「首先，登入貸款服務機構帳戶查看各種方案，使用聯邦貸款模擬器（loan simulator）比較不同的收入驅動型還款計劃（IDR），並在系統不堪重負之前提交，申請您心儀方案。」
收入穩定且信用評分良好的借款人可以考慮通過私人貸款機構進行貸款再融資，以獲得更優惠的條款，但這意味著失去聯邦學生貸款提供的保護，例如公共服務貸款減免（Public Service Loan Forgiveness, PSLF）和收入驅動型還款計劃。
儘量做到貨比三家，判斷學生貸款再融資是否更划算。
（本文參考了《雅虎財經》的報導）
責任編輯：李琳#
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