【大纪元2011年07月09日讯】（大纪元记者余湘薇编译报导）知识无价，但追求知识却让人负债累累。美国教育部最近发布统计指出，全美大学生毕业时人均负债约2.4万，学生贷款总额近9千亿。对此，部分私立文科院校推行协助还款计划，根据所得计算还款金额，鼓励毕业生投身公职等低所得的工作。专家直指，有保障的联邦学生贷款仍为首选，且学生自始掌握债务情况、积极清偿才能根本解决。
经济衰退给学生带来压力
近年来美国经济衰退导致家户收入减少、各州教育经费缩减，不但公立学校受到冲击，私立院校近年来无论财力雄厚与否，也多采调涨学费和删除奖助学金来因应难关。因此有越来越多人若想上大学，就得靠学生贷款，4年下来累积的债务十分可观，有些学生因而放弃上大学，或选择就读较低廉的大学。
加州大学洛杉矶分校高等教育研究中心（Higher Education Research Institute at UCLA），在2010年针对全美201,818位大学新生所做的调查结果即指出，62.1%的学生最后以学费高低作为选校的依据，即使已经申请到理想中前几名学校，也会因为负担不起而放弃。
根据《今日美国报》（USA Today）报导，美国目前几所私立文科大学院校，其中大部分是基督教院校，如印第安纳州杭亭顿大学（Huntington University）、密西根州斯普林爱柏大学（Spring Arbor University）和艾尔玛学院（Alma College）等，以耶鲁大学法学院自1989年起实施的“协助还款计划”（Loan Repayment Assistance Program, LRAP）为蓝本，已开始推行一种私人学生贷款与还款计划。
协助还款计划LRAP各校不同
该计划除了帮助学生完成学位，更重要的是，当学生开始还款时，偿还金额依照每年薪资所得来计算，让学生按照实际还款能力逐步清偿，以免一毕业就被学贷压得喘不过气来，后续购屋、结婚等生涯规划都被迫延后。这些大学院校希望以LRAP吸引优秀学生、提高入学率、留住人才，同时也借此鼓励学生毕业后从事政府公职和非营利事业等待遇较低的工作，让更多职场生力军愿意投入公众服务。
以杭亭顿大学实施的LRAP为例，年薪上下限分别为20,000美元和40,000美元，毕业生第一年年薪若低于20,000美元，则该年LRAP先全额代偿，等日后收入逐渐高于下限，介于20,000至40,000美元之间时，再逐步调整还款金额，还款期间至少必须持续10年；在年薪未达40,000元之前，LRAP最多支付达9万美元的学生贷款或家长贷款。
艾尔玛学院校长亚伯奈西（Jeff Abernathy）表示，当某些杰出学生未来成就可期，却因学生贷款而忧虑时，LRAP便是一个新选择，今年秋季新学期该校将针对10名学生先试行计划。麻州塔夫斯大学（Tufts University）则在2008年便将LRAP由法学院扩展至全体学生；斯普林爱柏大学副校长奥斯博（Matthew Osborne）则表示计划今年秋天增加20个名额，他推测其他学校迟早会跟进。他期待接受到母校如此宽待的校友，在未来能更慷慨捐助母校。
申请LRAP的学生不需负担费用，只要他／她就读的学校学校每年为每位参与该计划的学生，支付LRAP协会公司（LRAP Association）约1200元美金。该公司成立3年，聚集各方资金，为合乎资格的学生支付贷款。该公司总裁山谬森（Peter Samuelson）预期，大多数学生在几年内就能还清债务，需要更长的还款年限的学生不超过20%。
但另一方面，msnbc.com报导则引述美国教育部发布的数据指，准时还款的学生贷款借款人大约只有三分之一；在开始清偿后3年内，有13.8%的负债人拖欠不还，其中就读营利型大学（for-profit university）的学生若借学生贷款特别容易欠款不付，约占其学生总借贷人数的一半，而全美目前有3千万人在偿还学生贷款。
优先考虑联邦政府的学生贷款
担任非营利的美国学生协助组织（American Student Assistance）会长暨执行长的康比（Paul Combe），以他协助学生清偿债务10年来所累积的经验，呼吁学生和家长：优先考虑联邦政府的学生贷款；借贷人必须谨慎控制借贷金额，不要多贷；别被累积的金额吓得颓丧消极、放任债台高筑，要持续掌握债务情况，取得必要的资讯和协助，所有情况只要主动去面对，通常都能解决。
2009年奥巴马政府为协助低收入学生清偿债务，开始实施依照所得调整还款金额的学生贷款方案，若借贷人偿还所得15%达25年，余下的未偿金额政府将忽略不计，若借贷人担任公职，则偿还年限缩短为10年。
还款方式要有规划
康比表示，联邦政府的学生贷款计划还款方式最多样、弹性也最大，对借贷人来说条件最好。因此若必须贷款，应首先考虑联邦政府的学生贷款，并切记只借需要的金额即可。另外，尽可能合并几个贷款的账目，最好能把债务整合成一个账目，降低还款负担。
至于当被问及学生还款的最佳策略时，康比表明学生常犯的错误是，没有好好注意自己借了多少钱、贷款用在哪些地方、向谁借的钱等等这些基本资讯，直到毕业时才惊觉自己已负债累累，但因为金额太过庞大，又在心理上刻意忽略以逃避不去面对。
然而，只要借贷人愿意主动面对自己的债务，都能找到解决方法。因此他认为联邦政府应积极宣导各种还款相关的讯息，让欠债的学生能更容易取得必要的资讯，及时找到方法处理债务，避免因为拖欠债款破坏了信用记录，让学生一出社会就举步维艰，影响求职、购屋、结婚、育儿并储备教育基金等各项人生规划的进行。
