【大纪元3月14日讯】〔自由时报记者李欣芳、田世昊、廖千莹／综合报导〕为减轻卡债族负担，朝野立委连署推动修改民法第二百零五条条文，将法定约定利率百分二十上限，调降为百分之十二或百分之十，此两案的修法引发争议，昨天司法委员会经表决后初审通过两案并陈送交朝野协商。
该案影响范围包括民间借贷及银行放款，民进党团持保留态度，是否订定利率上限也引发法务部、金管会不同调。
法务部长施茂林列席备询时表示，法务部已着手研拟条文，在民法债编中增订专章，计划依中央银行的利率浮动，再酌增百分之五到百分之八，增订专章内容预计4月底可送交立院审议，未来法务部提出的版本，约定利率将不超过百分之十二。
金管会反对订利率上限
不过，金管会主委龚照胜、副主委张秀莲均表明基于市场利率自由化的趋势，不宜订定约定利率上限。
民进党团总召柯建铭表示，法务部要修法订专章，金管会反对，行政院应对此进行跨部会的协调。据了解，党团干部担心，立委推动上述两案修法一旦过关，将助长地下金融猖獗，也将波及租赁等行业，影响层面不小。
民法第二百零五条明定，法定约定利率上限为百分之二十，台联立委郭林勇、国民党立委陈根德分别提案，力主调降利率至百分之十或十二。
张秀莲强调，各国对利率规范多朝松绑或不予规范，如果法律订定过低的利率上限，将迫使银行拒绝借款给风险较高的企业或个人，造成真正有迫切需要的资金需求者无从获得贷款，转向地下钱庄、高利贷借钱，金管会估计，约定利率上限如果订为百分之十二，将有一百五十万银行客户转而求助地下金融业。
150万客户恐转向地下金融
民进党立委吴秉叡也表示，民法二百零五条是所有利息规范的根本，牵动范围广泛，主张司委会应待法务部增订专章的修法送来再处理。
金管会发言人林忠正晚间针对此事说明，大部分国家都没订定利率上限，如果这次利率上限真的过了，国家主权评等会受到很大的影响，融资公司法就不用推了。
另一个不容忽视的影响，林忠正说，因为法律的不确定性，将造成外资投资台湾金融机构的却步，其实去年就有外资在问。他说，这一、两年利率上限的提案，可能会让未来台湾招募外资，遭遇很大的障碍。
银行抱怨：干预自由市场
〔记者李靓慧、廖千莹、陈丽珠／综合报导〕一旦立法院修法调降双卡利率，银行业者表示，最直接的影响就是目前使用债信最差的客户，必须立刻偿还债务，目前信用卡循环余额加计现金卡近八千亿元的放款余额中，银行将被迫紧缩逾六百亿元的债务，迫使边缘客户回归地下经济。
以国内第一大发卡行中国信托商银为例，该行截至1月底，信用卡循环余额约六百六十亿元、现金卡放款余额近三百亿元，根据该行的估算，长期使用、非短期动支的客户，约有五十至六十万人，一旦政府立法调降利差，这批客户将是首当其冲的对象。
中信银指出，利率调降对银行获利的冲击只有短短数月，因为银行会逐步紧缩业务、要求高风险客户加速偿还债务，并依需要提列呆账，紧缩高风险业务，转为开发其他有利润的业务。
不过，当银行要求高风险客户加速偿还债务，或是停止提供相关业务，将使得这批高风险客户借贷无门，被迫转入地下经济，国内的消费市场也将因此受到冲击。
台新银认为调整双卡利率会对金融业造成很大的冲击，银行经营更困难。他说，金融市场应该是个自由市场，金融不自由，会影响整个国家的经济发展。
央行总裁彭淮南昨日在立院答询时指出，卡债问题让百货公司营业额少了三％到七％，根据经建会的估计，卡债问题将让ＧＤＰ减少零点三个百分点。以主计处对今年ＧＤＰ的预测，卡债风暴可能让ＧＤＰ掉落至四％以下。
泛紫认同：可以约束发卡
〔记者钟丽华、廖千莹、田瑞华／综合报导〕泛紫联盟召集人简锡堦表示，信用卡利率下降，相对银行发卡风险提高，可以约束银行不要胡乱发卡，这对减少卡债族是有帮助的。
不过，他认为，要解决卡债族的困难，当务之急还是制定“债务催收行为法”与“债务清理法”，而泛紫版本将在月底送到立法院，寻求立委的连署。
台湾的卡债族究竟有多少？金管会主委龚照胜表示，扣除无担保债权，卡债族有38万8千人，其中现金卡占10多万，信用卡占20多万。所谓卡债族，龚照胜的定义是双卡逾期3个月。
龚照胜说，现在双卡打销的呆账总数为1千1百亿元，其中逾期3个月的为两百亿元，加上以前打销的呆账为1千1百亿元，如果包括无担保的部分，累计打销的呆账总数逾2千亿。
消基会董事长李凤翱则表示，消基会主张信用卡利息应该依不同持卡人的信用纪录采取浮动利率，但是如果考量现在定存的低利息，都不到百分之一点五，信用卡利息应该低于百分之十才合理。
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