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投资理财
【大纪元6月26日讯】自由时报记者李靓慧／专题报导
对于收入较低的年轻上班族，投资究竟该保守或积极？这是见仁见智的问题，针对永胜的个案，新光银行财富管理建议，虽然月所得低，但因投资人年纪轻，相对可承受较高风险，建议定期定额投资标的可选择积极型的新兴市场基金，如此一来，报酬率期望值较高可提升至30%。
新光银行财富管理指出，根据永胜的收入、负债资料，每月可投资金额应在6,000元至1万元之间，因此，例如新兴市场基金、拉丁美洲基金、全球资源基金等三档积极型标的，配置比重建议可分别为50%、20%及30%。
积极型投资 可选新兴市场基金
不过，新光银行提醒，永胜务必先偿还高利率负债，如果因为偿债需要，导致每月可投资金额减少，可弹性减少其中某支基金的投资金额，但仍建议采取积极投资策略；虽然今年以来新兴市场跌幅较大，但因持续看好未来潜力，加上过去年报酬率最高可达四成，因此，还是建议可采分批投资方式，持续投资。
保守稳健型 宜挑全球型基金
不过，上海银行有不同看法指出，年轻上班族所得低，应该逐步、稳健地累积财富，投资积极型标的或许短期能有高获利，但也可能在短期内大幅亏损。因此，还是建议选择年报酬率6%至8%的全球型、平衡型基金为主，再搭配定存累积资金；投资期间如果出现市场大幅重挫，可将手中的存款采单笔方式投资进场加码。
台北富邦银行认为，永胜应依照自己的年纪，决定选择稳健型或积极型投资标的，其中稳健型标的建议以股票、债券、货币在内的全球资产配置型基金，年报酬率约8%至10%，可以有效抵抗通膨；若自认年纪还轻，可承受较高风险，则可选择全球新兴市场基金、全球资源基金或全球股票型基金。
