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約13%美國人不了解自身信用評分

這些日常中的事情千萬別掉以輕心,因為這些財務情況都已經被記錄在你的信用檔案中了。 (Fotolia)

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【大紀元2019年12月18日訊】(大紀元記者黃小堂美國紐約報導)OnePoll與LendingPoint聯合訪問2,000名美國民眾,對受訪者的信用評分知識和借貸習慣進行調查後發現,約有13%(八分之一)根本不知道他們目前的信用評分狀況。然而實際上,即使會檢查信用評分的人,也有超過46%的人在兩個多月內沒有這樣做。

調查發現,有71%的受訪者完全不了解與不良信用評分導致的各種後果。但是,人們通常都知道信用評分低會影響他們的生活質量。74%的人說信用評分低或不好會阻止人們過他們想要的生活;此外,有54%的人表示信用分數低會使貸款獲得批准變得困難。

而另外48%的人則說信用分數低會給他們找工作或申請國家的忠誠證明(Security clearance)帶來麻煩。實際上在受訪者中,70%的人說,由於信用評分較差,他們感到生活受到阻礙。LendingPoint發言人表示,信用評分就像一張成績單,而傳統貸款幾乎完全依賴於信用評分,人們必須知道阻礙他們變好的原因。

在45%的受訪者中表示他們信用評分偏低,這意味著他們申請貸款將被拒絕,另有43%信用評分低的人,要獲得貸款則會被要求更高的利率和更嚴格的條款。更有甚者,有60%的受訪者說,他們不知道自己的信用評分會影響他們的租屋申請。有41%的人表示他們的不良信用導致他們在租房時遇到麻煩。另有51%的人不知道如果信用評分太低而無法租得公寓,他們可能需要擔保人的協助。

*影響信用評分的因素

部分美國民眾一直處在不良信用的循環中,因為他們不知道會增加或降低其信用評分的各種因素;有44%的人不知道對任何高利率和具有限制條件的貸款,都會導致不良信用評分;另有77%的人錯誤地認為,信用卡欠款金額高而按時還款不會損害他們的信用評分,還有83%的受訪者錯誤地認為,他們必須保持信用卡欠款餘額以提高信用額度。正是這些錯誤的假設,讓80%的人即使要改善信用評分,也在負向循環中越走越差。

不過,LendingPoint發言人也說,由於傳統的放款方式過度依賴信用評分,讓金融機構忽略了許多有良好信譽的人。在美國有將近5,000萬人屬於此類,信用評分從580到720不等,「好消息是,現在他們這類的金融機構可使用數據和技術等,來了解民眾完整的信用狀況,這表示,以前貸不到款的人將有更多選擇和機會,協助他們建立良好的財務狀況。」◇

責任編輯:宇璇

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