通貨膨脹時代 7種創造財富的策略

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【大紀元2022年11月18日訊】(Peter Daisyme撰文/大紀元記者文濟民編譯)通貨膨脹是當前全球面臨的問題,每個國家無不使出渾身解數應付這波金融壓力的衝擊。一向熱衷創造財富的個人也緊急採取應對措施。

要減少通貨膨脹的衝擊就是有效的累積財富,這樣可以在短時間內彌補金錢上的損失,還可以對個人的投資組合做適當的配置,以便在未來通膨壓力緩解時資產可得到加速增長。

這裡有7個策略幫助你在通貨膨脹時期創造財富

1.從改變觀點開始

當通貨膨脹成為大家談論的話題時,人很容易被情緒所蒙蔽,很容易因為偏見而做了不合理的決定。財務策略規劃公司「財富女性」(Wealth Woman)警告,不要在一無所知時提供(或者接受)財務上的建議。看鄰居或朋友怎麼做就跟著做是有很大風險的。

儘管美國強調個人獨立,但自由並不代表財富。事實上,對多數美國人來說,真正的財富只是白日夢,他們能運用的資源有限。在這種情況下,大眾搜尋到的財務訊息只是一般性或公式化的建議,這並不是一個好主意。

退後一大步思考才是重點。考慮你的整個情況:你現有的資產有什麼?你的收入有多少?您是否有被動收入(不費事就會有的收入),或是一切仍然得依靠努力才能獲得薪酬?隨著通貨膨脹上升,是否需要重新調配現有的投資以支付基本生活費用?

當你對自己的情況有一個確實的瞭解時,也唯有此時才能開始針對具體情況制訂個人的財富策略。

你有多少資產?你的收入有多少?只有實際瞭解自己的財務現況才能做好創造財富的策略。(Shutterstock)

2. 做好預算

當你的日常開銷與你所期望的投資目標不一致時,就很難進行明智的投資。這就是為什麼在尋找投資機會之前,最好先檢視一下自己的預算

你不需要弄一個精打細算或緊密的預算計畫才能做一個好的投資者。事實上,有許多不同種類的預算規劃可以滿足不同的需求。重要的是,你要以深思熟慮和勤奮的心態來處理個人的基本財務。如果你能做到這一點,也一樣能為計畫好的投資定下基調。

當考慮到平衡通貨膨脹的部分時,你可以採取某些措施來調整預算以因應成本上升和美元疲軟。 AllCom Credit Union公司建議從追蹤你的支出開始,這可以讓你對金錢的去向有一個很好的了解。

從這裡評估是「需要」還是「想要」。這樣一來,如果財務吃緊,你就會知道哪些是可以忽略的。此外,財務公司還推薦個人基本的理財竅門,例如批量購買或是購買耐用並可重複使用的商品。

當你打算在通貨膨脹期間積累財富時,對你的預算做一番努力可以產生加倍的效益。為如何在艱困的金融環境中處理財務奠定基調。它還能確保你不會因為支出增加而去挪用可以衍生財富的那部分收入。

3. 嚴謹的財務目標

做白日夢很好,思考你未來可能的財務和最佳情況也很棒。但是,如果你想在通貨膨脹期間創造財富,你就必須考慮如何設定務實的財務目標,尤其是在不利的金融環境中仍然可行的目標。

篩選每個財務目標的一個好方法是透過SMART這幾個首字縮寫的篩選法則。檢查每個目標是否符合這幾個原則:

具體的(Specific); 可測量的(Measurable);可實現的(Achievable);有相關性的(Relevant);有時限的(Time-Bound)。

透過設定符合SMART原則的財務目標,就能讓當前創造財富的策略符合現實,通膨的逆風就不會破壞你的投資,如此一來你就可以安心了。

4. 保護已有的資產

接下來就是深入了解在通貨膨脹期間創造財富的核心元素了。第一步是檢視你已有的投資。如果你已經做了一些投資,你可以採取哪些措施來最大程度地降低因物價上漲和投資環境混亂對你目前的資產所帶來的衝擊?

富比世金融顧問團(Forbes Finance Council)的成員提出了幾種保護現有財富免於遭受通膨影響的方法,包括:

根據你的需要調整你的投資分配,例如將更多資金轉移到配息股票;
對你所考慮的投資標的,研究一下推動它的市場價值和投資機會的因素是什麼;
分散投資以降低風險;

找出能夠隨著通膨而增值的標的,例如房地產、抵押貸款保證債券,和美國抗通膨債券(Treasury Inflation-Protected Securities,TIPS)。

最後一點,保護現有資產也要注意某些不預期的債務。例如,如果基準利率被調高以對付通貨膨脹,那麼以浮動利率計算的債務可能會成為一個問題。在這種情況下,償還浮動利率債務會是保護財富和對抗通膨壓力最好的方式。

只有在充分了解利益和風險的情況下才能投資。仔細考慮你做出的每一個投資決定是很重要的。(shutterstock)

5.不要走極端─但要敢冒險

上面我們已經談到要避免情緒化的投資決策,但值得再講一次。仔細考慮你做出的每一個投資決定是很重要的。通貨膨脹可以很嚇人,投資者很容易被突然的市場變化或升息公告等事件嚇到。

有時候必須對市場變動做出理性的反應,但是永遠不要行動在先,考慮在後。相反的,要先過濾一下你的決定是躁進還是理性。你的每個決定有沒有符合SMART的標準?即使你的資產一時受到衝擊,但當你制定了穩固的財富計劃時,堅持到底要比未經思考而可能有慘賠風險的賭注要好得多。

6. 正確的投資方式

通貨膨脹期間,你可以改變你的投資類型。例如,CNBC建議專注於長期投資,無論短期通膨的影響如何,這種投資都有很好的回報。

要做到這一點的一個方式是在動蕩的市場中檢視過去未受重視的美元幣值。當通貨膨脹讓投資者感到不安時,以前的高價股往往會受到直接的衝擊。

當一家優質的公司被市場低估時,就是一個極好的長期投資時機,隨著時間的進展它可以克服通貨膨脹的任何負面影響。要記住,在選擇購買標的之前,要研究公司的體質,而不是只看它的股價。

創造財富另一種更穩健的創途徑是直接投資你個人的職能和賺錢的本領。

CNBC補充說,通貨膨脹期間可能是投資個人技能、進行職業轉換以及用其他方式投資個人專業用於未來發展的好時機。當通膨壓力消失並且市場經濟再度起飛時,這種具有前瞻性的投資有助於將自己擺到理想的位置。

7. 始終保持靈活性

若要能夠堅持到底進行長期投資又要保持靈活性,似乎是件困難的事。但是如果你想在通貨膨脹期間創造財富,這兩個概念就必須共存。

重要的是不要誤解金融活動的靈活性。在創造財富時保持靈活性並不是說應該每天在賬戶之間轉移資金或每隔幾週就進行買賣投資標的。

而是尋找一些小方法來調整當前的投資,以應對不斷變化的市場狀況。例如,沒有什麼投資比退休儲蓄更為長期的了。然而,在做退休儲蓄時,有很多方法可以對抗通貨膨脹,例如:

避免長時間持有現金;
延遲提領社會安全津貼(Social Security benefits);和分散投資於抗通膨的標的物,如房地產。

要讓投資在持續飆升的通貨膨脹中獲利的關鍵之一是評估,再評估。Money.com媒體指出,財務顧問通常會建議在動盪的市場中堅持到底,通常這是個好建議。

然而有時候做個轉換會是正確的選擇,因為你仍然是在選擇可靠的投資策略。如果你仍在制定財富策略,你也許需要改變投資方式。但是只有當你願意定期評估你的情況時,你才能弄清楚到底要不要做轉換。

無論情況如何都要懂得創造財富

克服意想不到的危機,比如失控的通貨膨脹帶來的損失,這並不是什麼新鮮事,這是投資者過去曾面臨的問題,將來也還會遇到。

重要的是,投資者要訂出完善的、個人化的財富策略。如果做得好,就可以最大限度地提高通貨膨脹期間生存和發展的機會。

從獲利的觀點和解決個人預算到保護現有資產、以及維持多樣化並保持靈活性而言,確保你有一個可靠的計畫。這將有助於引導你的投資決定,因為美國和世界各國都持續在努力對付通膨及其所帶來的金融困境。

原文: 7 Wealth Generation Strategies for an Inflationary Environment刊於Due博客網站。

本文僅代表作者的觀點和主張,內容僅作一般資訊參考用,沒有任何推薦或招攬之用意。大紀元不提供投資、稅務、法律、財務規劃、房地產規劃或其它個人理財的建議。大紀元不擔保文章內容的準確性或時效性。

責任編輯:茉莉

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