個人理財指南:應該先存錢還是先還貸款?

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【大紀元2022年11月08日訊】(Kiara Taylor撰文/大紀元記者孟曉聞編譯)最近你的工資漲了一些錢,付完貸款、租金和其它必要的帳單後,還剩下一些錢。你不想輕率花掉,而是想存到儲蓄帳戶裡,或者償還一些一直想還清的債務。

那麼問題來了:有了額外收入,你應該存起來還是先還貸款?

事實上,兩者各有益處,讓我們來分析一下存錢或還貸款各有哪些優點,這樣下次發薪水時你就知道該怎麼做了。

存錢有諸多好處,越早開始儲蓄,你累積的錢就越多,減少貸款影響信用分數。(Shutterstock)

存錢的好處

把錢存起來是明智的,現在存錢也比以往更加容易,這要歸功於自動存儲app(應用程序)。由於聊天機器人和類似技術的發展,銀行和金融業提供了各種便利的存錢工具。無論何時,如果想積累足夠資金,把錢存起來是很好的選擇。

緊急基金

應急基金是為應對手頭緊張時而攢下的額外現金。有了應急基金,你就不必貸款或刷信用卡來支付汽車或房屋維修,或小額醫療帳單。此外,如果發生大事件,比如疫情大流行或由於其它原因失去工作,應急基金可以幫你在找到下份工作前渡過難關。

如果沒有應急基金,你可能需要辦理個人貸款,以便借到錢用一段時間。然而,這樣你遲早需要還貸款,以後又多了項債務。

為大筆消費攢錢

有大筆消費需要支出時,儘可能自己存錢,而不是使用信用卡或貸款。家裡要添置電視、新車、家具時,存錢可以避免傷害你的信用分數,還可以鍛鍊良好的理財能力。

增加401(k)的投資

如果你的雇主提供401(k)計劃福利,匹配比例很好,那麼把你的一些工資投入401K,不費力氣就能從退休儲蓄中受益。

如果欠債嚴重,或有債主來要債,應該先償還債務。(Fotolia)

還清貸款的好處

理財制定策略儘快還清貸款也是明智做法,比如以下原因。

多個利率不同的貸款

如果你名下有多筆貸款,各個利率不同,每筆債務都會產生利息。長此以往,你的錢包會受到影響,導致你每筆貸款需要償付更多的錢。如是這樣,那麼儘快還清貸款,停止多項借貸愈滾愈多的利息。

債主來討債

如果你欠債嚴重,債主或其它組織的追債人不停追著你要錢,那麼儘早還債是最好的選擇。

信用分數下滑

如果你的信用分數大幅下降,而且還在急劇下降,那麼你應快點還清債務,阻止信用分繼續下滑,重建信用。

掌握好自己的財務狀況,一邊存錢一邊還貸款。(Shutterstock)

如何同時存錢和償債?

有時,你可能不需要存錢或還債;你也可以掌握好自己的財務狀況,同時存錢及還債。如以下建議。

滾雪球法償還債務

雪球式還債法,即儘快將你名下最小的債務全部還清。還清後,按排序還下一個債務,然後還下一個,以此類推,直到你的債務全部還完。

如此操作,你會支付更少利息,同時重建信用評分。

如果你不想儘快還清債務,你可以考慮投資人壽保險。例如,如果意外離世,你的一些債務可能會轉到你家裡其他人身上,比如配偶。有份帶有死亡賠償保障的綜合人壽保險,可以為你的配偶或家裡人提供足夠錢來償還你的債務,以免他們在以後幾年裡受到債務影響。

償還貸款後開始儲蓄

一旦債務還清,你就可以開始積極存錢。原本用於還債的錢可以存入儲蓄帳戶、401(k)帳戶,或用於其它理財渠道。

應該存多少錢?

雖然存多少錢都可以,許多專家建議你建立應急基金,滿足三到六個月的開支。把錢存入儲蓄帳戶,給應急基金攢夠錢,再發生疫情這樣的經濟亂象時,就能穩妥安全。

建立應急基金

開始幾週或幾月內積極存錢,至少要有幾百美元的應急基金。有了應急基金後,就可以進入下一步。使用應急基金計算器,根據收入、帳單支付等情況,計算出合適的應急資金數額。

結語

存錢和還貸款都是明智決定,能考慮到這兩個問題,你該為自己感到自豪,因為你沒有揮霍手中的餘錢。

制定好計劃以及一些自我反省,你可以根據財務情況決定怎麼做,是先還債、存錢直到儲蓄帳戶裡有一筆儲備金;或者是還債和存錢兩者同時進行。

原文:Personal Finance Dilemma: Should I Save My Money or Pay Off My Debt First? 刊登於Due網站。

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責任編輯:茉莉

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