通货膨胀时代 7种创造财富的策略

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【大纪元2022年11月18日讯】(Peter Daisyme撰文/大纪元记者文济民编译)通货膨胀是当前全球面临的问题,每个国家无不使出浑身解数应付这波金融压力的冲击。一向热衷创造财富的个人也紧急采取应对措施。

要减少通货膨胀的冲击就是有效的累积财富,这样可以在短时间内弥补金钱上的损失,还可以对个人的投资组合做适当的配置,以便在未来通膨压力缓解时资产可得到加速增长。

这里有7个策略帮助你在通货膨胀时期创造财富

1.从改变观点开始

当通货膨胀成为大家谈论的话题时,人很容易被情绪所蒙蔽,很容易因为偏见而做了不合理的决定。财务策略规划公司“财富女性”(Wealth Woman)警告,不要在一无所知时提供(或者接受)财务上的建议。看邻居或朋友怎么做就跟着做是有很大风险的。

尽管美国强调个人独立,但自由并不代表财富。事实上,对多数美国人来说,真正的财富只是白日梦,他们能运用的资源有限。在这种情况下,大众搜寻到的财务讯息只是一般性或公式化的建议,这并不是一个好主意。

退后一大步思考才是重点。考虑你的整个情况:你现有的资产有什么?你的收入有多少?您是否有被动收入(不费事就会有的收入),或是一切仍然得依靠努力才能获得薪酬?随着通货膨胀上升,是否需要重新调配现有的投资以支付基本生活费用?

当你对自己的情况有一个确实的了解时,也唯有此时才能开始针对具体情况制订个人的财富策略。

你有多少资产?你的收入有多少?只有实际了解自己的财务现况才能做好创造财富的策略。(Shutterstock)

2. 做好预算

当你的日常开销与你所期望的投资目标不一致时,就很难进行明智的投资。这就是为什么在寻找投资机会之前,最好先检视一下自己的预算

你不需要弄一个精打细算或紧密的预算计划才能做一个好的投资者。事实上,有许多不同种类的预算规划可以满足不同的需求。重要的是,你要以深思熟虑和勤奋的心态来处理个人的基本财务。如果你能做到这一点,也一样能为计划好的投资定下基调。

当考虑到平衡通货膨胀的部分时,你可以采取某些措施来调整预算以因应成本上升和美元疲软。 AllCom Credit Union公司建议从追踪你的支出开始,这可以让你对金钱的去向有一个很好的了解。

从这里评估是“需要”还是“想要”。这样一来,如果财务吃紧,你就会知道哪些是可以忽略的。此外,财务公司还推荐个人基本的理财窍门,例如批量购买或是购买耐用并可重复使用的商品。

当你打算在通货膨胀期间积累财富时,对你的预算做一番努力可以产生加倍的效益。为如何在艰困的金融环境中处理财务奠定基调。它还能确保你不会因为支出增加而去挪用可以衍生财富的那部分收入。

3. 严谨的财务目标

做白日梦很好,思考你未来可能的财务和最佳情况也很棒。但是,如果你想在通货膨胀期间创造财富,你就必须考虑如何设定务实的财务目标,尤其是在不利的金融环境中仍然可行的目标。

筛选每个财务目标的一个好方法是透过SMART这几个首字缩写的筛选法则。检查每个目标是否符合这几个原则:

具体的(Specific); 可测量的(Measurable);可实现的(Achievable);有相关性的(Relevant);有时限的(Time-Bound)。

透过设定符合SMART原则的财务目标,就能让当前创造财富的策略符合现实,通膨的逆风就不会破坏你的投资,如此一来你就可以安心了。

4. 保护已有的资产

接下来就是深入了解在通货膨胀期间创造财富的核心元素了。第一步是检视你已有的投资。如果你已经做了一些投资,你可以采取哪些措施来最大程度地降低因物价上涨和投资环境混乱对你目前的资产所带来的冲击?

富比世金融顾问团(Forbes Finance Council)的成员提出了几种保护现有财富免于遭受通膨影响的方法,包括:

根据你的需要调整你的投资分配,例如将更多资金转移到配息股票;
对你所考虑的投资标的,研究一下推动它的市场价值和投资机会的因素是什么;
分散投资以降低风险;

找出能够随着通膨而增值的标的,例如房地产、抵押贷款保证债券,和美国抗通膨债券(Treasury Inflation-Protected Securities,TIPS)。

最后一点,保护现有资产也要注意某些不预期的债务。例如,如果基准利率被调高以对付通货膨胀,那么以浮动利率计算的债务可能会成为一个问题。在这种情况下,偿还浮动利率债务会是保护财富和对抗通膨压力最好的方式。

只有在充分了解利益和风险的情况下才能投资。仔细考虑你做出的每一个投资决定是很重要的。(shutterstock)

5.不要走极端─但要敢冒险

上面我们已经谈到要避免情绪化的投资决策,但值得再讲一次。仔细考虑你做出的每一个投资决定是很重要的。通货膨胀可以很吓人,投资者很容易被突然的市场变化或升息公告等事件吓到。

有时候必须对市场变动做出理性的反应,但是永远不要行动在先,考虑在后。相反的,要先过滤一下你的决定是躁进还是理性。你的每个决定有没有符合SMART的标准?即使你的资产一时受到冲击,但当你制定了稳固的财富计划时,坚持到底要比未经思考而可能有惨赔风险的赌注要好得多。

6. 正确的投资方式

通货膨胀期间,你可以改变你的投资类型。例如,CNBC建议专注于长期投资,无论短期通膨的影响如何,这种投资都有很好的回报。

要做到这一点的一个方式是在动荡的市场中检视过去未受重视的美元币值。当通货膨胀让投资者感到不安时,以前的高价股往往会受到直接的冲击。

当一家优质的公司被市场低估时,就是一个极好的长期投资时机,随着时间的进展它可以克服通货膨胀的任何负面影响。要记住,在选择购买标的之前,要研究公司的体质,而不是只看它的股价。

创造财富另一种更稳健的创途径是直接投资你个人的职能和赚钱的本领。

CNBC补充说,通货膨胀期间可能是投资个人技能、进行职业转换以及用其他方式投资个人专业用于未来发展的好时机。当通膨压力消失并且市场经济再度起飞时,这种具有前瞻性的投资有助于将自己摆到理想的位置。

7. 始终保持灵活性

若要能够坚持到底进行长期投资又要保持灵活性,似乎是件困难的事。但是如果你想在通货膨胀期间创造财富,这两个概念就必须共存。

重要的是不要误解金融活动的灵活性。在创造财富时保持灵活性并不是说应该每天在账户之间转移资金或每隔几周就进行买卖投资标的。

而是寻找一些小方法来调整当前的投资,以应对不断变化的市场状况。例如,没有什么投资比退休储蓄更为长期的了。然而,在做退休储蓄时,有很多方法可以对抗通货膨胀,例如:

避免长时间持有现金;
延迟提领社会安全津贴(Social Security benefits);和分散投资于抗通膨的标的物,如房地产。

要让投资在持续飙升的通货膨胀中获利的关键之一是评估,再评估。Money.com媒体指出,财务顾问通常会建议在动荡的市场中坚持到底,通常这是个好建议。

然而有时候做个转换会是正确的选择,因为你仍然是在选择可靠的投资策略。如果你仍在制定财富策略,你也许需要改变投资方式。但是只有当你愿意定期评估你的情况时,你才能弄清楚到底要不要做转换。

无论情况如何都要懂得创造财富

克服意想不到的危机,比如失控的通货膨胀带来的损失,这并不是什么新鲜事,这是投资者过去曾面临的问题,将来也还会遇到。

重要的是,投资者要订出完善的、个人化的财富策略。如果做得好,就可以最大限度地提高通货膨胀期间生存和发展的机会。

从获利的观点和解决个人预算到保护现有资产、以及维持多样化并保持灵活性而言,确保你有一个可靠的计划。这将有助于引导你的投资决定,因为美国和世界各国都持续在努力对付通膨及其所带来的金融困境。

原文: 7 Wealth Generation Strategies for an Inflationary Environment刊于Due博客网站。

本文仅代表作者的观点和主张,内容仅作一般资讯参考用,没有任何推荐或招揽之用意。大纪元不提供投资、税务、法律、财务规划、房地产规划或其它个人理财的建议。大纪元不担保文章内容的准确性或时效性。

责任编辑:茉莉

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