【大紀元2023年11月09日訊】（英文大紀元記者Tom Ozimek報導／張智編譯）美國人積累的信用卡債務創下歷史新高，在過去一年中增加了1,540億美元，創下歷史上最大的年度增幅，這表明消費者越來越多地不得不借貸來支撐他們的消費。
紐約聯邦儲備銀行11月7日發布的季度家庭債務和信貸報告顯示，第三季度家庭債務總額增長了1.3%，達到創紀錄的17.29萬億美元。
其中，信用卡債務在第三季度增加了480億美元，這是連續第八個季度同比增長。這一增長使美國信用卡債務總額高達1.079萬億美元，創歷史新高。
Bankrate高級行業分析師泰德‧羅斯曼（Ted Rossman）在一封電子郵件聲明中告訴大紀元，造成信用卡餘額上升趨勢的主要因素是高通脹和創紀錄的高信用卡利率。
「有一種觀點認為，這反映了經濟增長、信用卡使用量增加（因為使用現金一年比一年少）、人口增長、電子商務增加等等。」他說，「最大的關鍵在於家庭層面，是指你是否每月全額支付信用卡費用。」
對於美國消費者來說，不幸的是，伴隨著家庭債務水平的上升，大多數信貸產品類型的違約率也在激增，其中信用卡債違約位居拖欠率排行榜首。
信用卡債拖欠率飆升
紐約聯邦儲備銀行的數據顯示，信用卡債務處於嚴重拖欠狀態（定義為拖欠90天或以上）的比例從去年第三季度的3.69%上升到今年同期的5.78%。
在所有信貸產品類型中，信用卡債拖欠率急劇上升的幅度最大。2022年第三季度，汽車貸款的嚴重拖欠率為2.02%，而2023年第三季度上升至2.53%。
紐約聯邦儲備銀行經濟研究顧問Donghoon Lee在一份聲明中表示：「第三季度的信用卡餘額大幅飆升，與強勁的消費者支出和實際GDP增長一致。信用卡拖欠率的持續上升廣泛存在於不同收入（人群）和地區，但在千禧一代和有汽車貸款或學生貸款的人群中尤為明顯。」
羅斯曼告訴大紀元，Bankrate的研究顯示，47%的信用卡持卡人每月都背負債務，高於兩年前的39%。他還補充說，60%的美國人背負信用卡債務的時間至少有一年，高於兩年前的50%。
「在債務負擔加重和高利率的情況下，所有這些都令人擔憂」，他說。
Bankrate最近的一份報告顯示，零售信用卡的平均利率已飆升至28.93%，達到歷史最高水平。2022年，該利率為26.72%，2021年為24.35%。
紐約聯邦儲備銀行的家庭債務報告還顯示，第三季度的總體拖欠率有所上升，截至9月底，所有未償家庭債務中有3%處於某種拖欠階段。
該銀行的分析師在一篇博客文章中說，很難確定拖欠率上升的確切原因，自2021年中期以來，幾乎所有類型的信貸產品拖欠率都在上升。
不過，他們認為這可能是由於「貸款的轉變、過度擴張或與借貸成本上升和價格壓力相關的更深層次的經濟困境」，這已經成為一個眾所周知的問題，因為高通脹迫使美聯儲加息，提高了借貸成本。
一個重要的問題是，家庭債務拖欠率的上升（除房屋淨值信貸額度和學生貸款外，所有類型信貸產品的拖欠率均有所上升）是否意味著衡量消費者支出的重要指標將面臨艱難時期，而迄今為止，消費者支出仍出人意料地保持強勁。
美國商務部的數據顯示，占美國經濟產出約三分之二的消費者支出，在9月份（最新的可用數據）增長了0.7%。高於路透社調查的經濟學家的預計0.5%。
儘管9月份個人收入增長了0.3%，但如果計入通貨膨脹和稅收因素，個人收入已連續第三個月下降。
荷蘭ING駐紐約首席國際經濟學家詹姆斯‧奈特利（James Knightley）對路透社表示：「這種情況是不可持續的。儲蓄是有限的，而且正在迅速耗盡，各種預測表明，大流行病期間積累的超額儲蓄可能在明年上半年耗盡。」
債務水平「臨界點」
隨著家庭債務在第二季度突破17萬億美元，現在第三季度已接近17.3萬億美元，債務的可持續性仍令人擔憂。
WalletHub在第二季度末進行的一項研究表明，美國家庭平均資產僅差14,000美元多一點，就將達到無法繼續償還貸款的「臨界點」。截至第二季度末，美國家庭的平均負債總額為143,762美元。
WalletHub分析師吉爾‧岡薩雷斯（Jill Gonzalez）在早些時候的一份電子郵件聲明中告訴大紀元：「根據我們對大衰退期間債務情況的分析，平均每個家庭距離真正需要擔心違約還差14,339美元。」
她解釋說，家庭債務水平可持續性的「臨界點」基於一系列因素，包括債務與收入比率、家庭可支配收入、利息支出和信貸利用率。
「基本上，我們要考慮到所有導致家庭總債務的因素，並確定這些債務何時不再可控」，岡薩雷斯告訴大紀元。
雖然Wallethub尚未根據紐約聯儲最新公布的數據修改其「臨界點」家庭債務估算值，但美國人在第三季度的債務加深，意味著他們離無力支付所有帳單的日子越來越近了。
責任編輯：李同德#
