【大紀元2025年05月03日訊】（英文大紀元記者Anne Johnson報導／吳蔚溪編譯）投資房地產是積累財富的好方法。但前提是你必須採用正確的融資方式。為了實現房地產投資目標，有很多種借款渠道可以選擇。
從本地銀行貸款，到用房子的淨值去借錢，你有多種辦法籌到開始做房地產投資所需要的資金。
了解投資房產的融資方式
購買自住房和投資房在融資方面是不同的。投資房更難融資，因為貸款機構認為這類貸款風險更高，因此審批標準和資格要求更嚴格。
你需要比自住購房者支付更高的首付，並且，你的信用評分應該更高。投資房貸款的利率通常也會更高，以彌補貸款機構承擔的額外風險。
但好的一方面是：《抵押貸款報告》指出，貸款機構通常會將未來租金收入的75%計入你的未來合格收入。你需要提供租賃計劃或現有租賃協議。評估師會參考本地類似出租房產的情況來評估你的租金收入。
用傳統貸款來融資投資房產
傳統貸款不受聯邦政府擔保，因此審批標準較嚴格。你需要較高的信用評分。Credible網站指出，雖然最低要求是620分，但實際上需要接近720分才更有保障。
傳統貸款至少需要3%的首付。你的債務收入比（DTI）通常不能超過36%，但有些貸款機構允許最高可達45%。
美國退伍軍人事務部貸款
軍人事務部多戶住宅貸款專為符合條件的軍人提供。該項目允許退伍軍人或其共同借款人購買最多六個住宅單元的房產。但條件是，借款人必須居住在其中一個單元內，並滿足其它要求。
你購買的房產必須符合軍人事務部嚴格的評估標準。你還需要準備現金用於滿足抵押貸款儲備金要求。如果你想用租金收入來申請貸款，你還需要有以前做房東的經驗。
不過這種貸款有很多好處，比如不需要首付，也不需支付房貸保險，還可以用租金收入來申請貸款。
非合格貸款
非合格抵押貸款（non-QM貸款）適用的借款人是那些無法提供標準貸款所需的收入或文件的人，他們仍可申請這種貸款。
不過，非合格貸款不符合美國消費者金融保護局的「合格抵押貸款」標準。由於非合格貸款機構不受常規抵押規則約束，他們在貸款人資格和貸款條款上有較大自由空間。
雖然這聽起來對借款人來說，更容易獲得貸款，但也意味著貸款成本可能很高，高利率可能會帶來經濟壓力。
非合格貸款有時對債務與收入比例沒有具體要求，甚至可以用銀行對帳單代替報稅文件。若是申請合格貸款，破產後最多需等待7年，但非合格貸款只需等待一天即可。
非合格貸款的首付通常在10%到25%之間，而且沒有融資房產數量的上限。
賣家融資
有時賣家會自己做貸款人。但如果選擇業主融資，你可能需要一次性付清全部款項，也就是說你必須在短時間內，根據LendingTree的數據，這可能需要5到10年的時間一次性償還全部剩餘貸款。
如果你暫時不符合標準貸款資格，這五到十年可以讓你改善財務狀況，之後再申請貸款來支付這筆一次性尾款。
硬性貸款
硬性貸款不是由銀行發放的，而是來自私人或企業的貸款。這種貸款通常需要較快償還，常見的還款期限是五年。
如果你有現金流，但信用記錄時間不夠長或信用不好，那麼這種貸款是不錯的選擇。貸款是以你的投資房產作抵押，提供擔保。所以貸款機構不在乎你的信用記錄。
這種融資方式常被房產倒賣者（快速轉手者）使用。
來自個人的私人資金
和硬性貸款類似，私人融資往往來自個人貸款人。他們更關注房產本身的價值，而不是借款人的信用狀況。這種方式的貸款條款更靈活，審批速度也更快。
但你需要承擔較高利率，並且還款期限較短，還需支付較高的首付款。
了解你的財務和投資目標
找到合適的融資方式，首先要明確你的投資目標。你是打算長期持有，還是快速轉賣？如果你打算快速出售，短期貸款可能更適合你。
你的整體財務狀況也會影響你能申請到哪種融資。你可以諮詢財務顧問，看看哪種融資方式最適合你的情況。
原文：Tips for Financing Investment Property刊登於英文《大紀元時報》。
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責任編輯：韓玉#
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