【大紀元2026年04月17日訊】（記者陳安編譯報導）首付是購屋過程中最關鍵的環節之一。過去，許多購屋者，尤其是首次購屋者，首付不足房價的20%，因此需要向加拿大抵押貸款和住房公司(Canada Mortgage and Housing Corp.)、Sagen加拿大抵押貸款保險公司（Sagen MI Canada Inc）或加拿大擔保抵押貸款保險公司(Canada Guaranty Mortgage Insurance Co.)購買保險。
《卡爾加里先鋒報》報導，這使得購屋者能夠更快地購買房屋，但需要將額外的保險費用計入抵押貸款中。位於卡爾加里的加拿大知名抵押貸款經紀公司True North Mortgage執行長丹·艾斯納（Dan Eisner）表示，越來越多的購屋者正在考慮支付20%的首付，即使這意味著更高的利率。
他說，「有保險的抵押貸款和無保險的抵押貸款之間的利率差異約為0.25個百分點。」雖然更高的利率會導致數千元的利息支出增加，但抵押貸款保險費也更高。因此，有能力支付20%首付的購屋者應該這樣做。
儘管保險費會根據首付比例進行調整，但保險成本仍不容忽視。首付5%時，保險費為抵押貸款金額的4%；首付10%時，保險費降至3.1%；首付15%時，保險費為2.8%。
艾斯納說，「我從未見過任何數學依據能夠證明，為了獲得更低的利率而選擇有保險的抵押貸款並支付這筆費用是合理的。」
他補充道，簡單來說，5年期固定利率抵押貸款即使利率降低25個基點（0.25%），所節省的金額也不會超過抵押貸款中額外增加的2.8%的保險費。
Ratehub.ca網站的計算器顯示，購買一套價值50萬元的房屋，首付5%將使抵押貸款的保險費增加1.9萬元，10%將增加1.395萬元，15%將增加1.19萬元。
如果首付20%，貸款25年，貸款利率4.5%，貸款金額為40萬元，那麼利息支出約為26.7萬元。如果首付15%，利率4.25%，那麼總利息支出將超過27.3萬元，這還不包括保險費。
然而，許多購屋者，尤其是首次購屋者，有充分的理由選擇較低的首付。艾斯納表示，最主要的原因是他們可以更快買到房子。在房價持續上漲的市場中，考慮到房價漲幅可能超過保險成本，這種做法在財務上是合理的。
此外，對於首次購屋者來說，50萬元的房子需要支付20%的首付，這是一筆不小的數目，而首次購屋者往往佔據了市場的大部分份額。
「大多數客戶會說，『我們只有10%的首付，但我們急需一棟房子。』」因此，等待更長時間「可能會讓人難以接受」，艾斯納補充道。
卡爾加里抵押貸款經紀人托尼·加裡森（Tony Garrison）來自高級抵押貸款公司（Advanced Mortgage），他表示，首付比例取決於購房者在房產淨值階梯中的位置，「改善型購房者目前狀況良好……他們從5年前購買的首套房中獲得了可觀的利潤。」
他們更有可能在購買下一套房產時支付20%的首付。
相較之下，加裡森表示，首次購屋者並沒有提高首付比例，而是增加了首付金額，因為過去5年房價大幅上漲。
卡爾加里房地產委員會（CREB）的統計數據顯示，過去5年，房屋基準價格上漲了近20%，超過56萬元，而這還是在房價去年下跌之後。
他補充說，目前的房價水準往往讓人們的選擇餘地不大，「我發現很多首次購房者為了攢夠首付而推遲購房。」◇
責任編輯：齊守善
