【大紀元2019年06月17日訊】中美貿易戰況不明之際，劉鶴於6月13日至14日赴浙江杭州，調研中小銀行服務實體經濟情況。
在劉鶴14日調研當天，人行也同步公告，決定增加再貼現和常備借貸便利額度，這兩個操作合計放水3000億元，指定投放中小銀行，不僅如此，中小銀行還可使用債券、存單、票據等作為質押品，向人行申請流動性支持。人行這次大手筆支持中小銀行流動性，意味中小銀行流動性很欠缺，俗稱「錢荒」。
當前中小銀行主要服務實體經濟，特別是資金弱勢的小微企業，但從中小銀行IPO上市潮可知，現在中小銀行本身都亟發A股補血，如何融資給小企業。
而中小銀行老大難的問題以及主要風險，除了資本充足率普遍持續下降，核心一級資本充足率更是多為負數，就是不良貸款率持續高企，導致壞帳率直線飆升。
媒體曾披露，有的不良貸款已歷經了數任支行行長變更，至今仍在催收。還有知名會計師事務所透露，不敢再接中小銀行的生意，因往往被要求美化財務報表，但個別中小銀行的真實壞帳率比想像中還高，壞帳率超過10%。
中小銀行壞帳率超過10%即嚴重超過警戒線，嚴重程度也可以從其它方面一窺端倪。如高管自殺：去年天津濱海農商行黨委書記、董事長殷金寶割腕身亡，今年安徽樅陽農商行監事長周敏墜樓身亡；高管落馬：去年有天津濱海農商行副行長方堃等多人，今年有紫金銀行副董事長黃維平等多人。財報難產：安永辭任錦州銀行審計工作，還有10多家銀行年報未能如期披露。還有近20年首例——包商銀行被接管。
中外研究報告曾指出，中國金融風險最大的一環是銀行風險，而銀行風險最大的一環，就在整個銀行體系中處於重要的基礎性地位的中小銀行。
現行中小銀行就是以城商行、農商行為代表的，銀保監會資料顯示，截至2017年底，城農商行總資產規模64.54萬億元，占國內銀行業資產總額的25.6%。
銀保監會官員稱中小銀行運行平穩總體風險完全可控，央行官員明確表示包商銀行完全是一個個案，可謂皆在掩耳盜鈴。
近日有財經媒體在夾縫中披露，青島農商銀行（今年3月才上市）因單一大客戶的信用危機，致銀行出現10億元的巨額壞帳風險。
近十幾年來，中小銀行壞帳風險高企的背後，不過是一個陳年的現實，即中小銀行雖稱主要服務實體小微企業，卻是熱衷向地產業放貸，透過諸多業務通道層層嵌套，很大部分資金最終流向了房地產業，房地產貸款就成為不良率飆升元兇。
如這次青島農商銀行10億元壞帳風險，也是房地產業務放貸款引發的。又如中國銀行業倒閉第一案1998年海南發展銀行，主要也是因為海南房產泡沫破滅，形成大量爛尾樓，導致壞帳激增，爆發擠兌風潮，即使人行急調3、40億資金都無法解決。
回顧這起20年前的銀行危機──破產的海南發展銀行，由海南省政府控股，地方政府為了所謂的政績和私人利益，狂賣土地製造樓市泡沫，已破產20年卻至今未完成清算，許多儲戶在該行的存款至今血本無歸。
所以中國經濟最大惡夢，不是今天的貿易戰，而是中共黨國體制。以黨領政的官僚系統及地方政府就是最強有力但嚴重腐敗的金融機器。
而當前中小銀行的壞帳率嚴重超過警戒線10%，印證了麥肯錫公司的一份報告指出，中國銀行業不良資產率在2019年將可能上升至15%。中外媒體曾不約而同指出，比起貿易戰，中國金融風險更需關注，銀行壞帳飆升，金融危機兵臨城下。
再聯想中國銀行業倒閉第一案海南發展銀行的特別啟示：危機總是不期而來，而且老百姓的擠兌風潮完全可能在瞬間爆發。這樣嚴重的問題顯然不是劉鶴的調研人行放水所能解決。
責任編輯：高義
