【大纪元8月6日报导】（中央社记者田裕斌台北6日电）中信金控旗下中国信托商银进行“台湾家庭理财行为调查”，显示近6成民众有进行家庭理财，并以保险为主要的理财工具。
不过，调查也显示，逾半台湾家庭月收入不到新台币5万元，陷入“无财可理”的困境。
调查指出，台湾家庭理财的目的以“家庭资产增值”的比例最高，其他依序为资产保值、资产移转。进一步分析发现，不论选择为何，主因皆是希望尽早准备自己的退休生活，让自己及儿女无后顾之忧。
至于4成没有进行家庭理财者的原因，主要为“没有多余的钱”，其次是“不会理财”；进一步交叉比对发现，仅有独生子女的家庭，执行家庭理财的比例明显高于家中有2或3个子女、教养费用开销较大的家庭，且家庭结构现况、高龄化少子化社会趋势，均对家庭理财意愿造成影响，其中财富自由度更是影响民众是否进行家庭理财主因。
根据调查，家庭总资产新台币600万元以下的民众，最常使用的理财工具为保险及储蓄；资产600万至1500万元的民众则使用保险及股票；1500万至3000万元的民众选择保险及基金；3000万元以上高资产民众较青睐股票及保险。
整体而言，保险为家庭理财工具首选，其他依序为银行储蓄、股票、基金。
中信银表示，不论财富层级，最常遇到的问题为不了解投资风险性。受访者最期待得到的银行服务，以投资商品的建议最高，其他依序为增加利息、投资风险的管理、协助节税等。
显示民众不论是否透过银行理财，均关切投资风险，也期待银行在财富管理领域提供专业金融商品咨询服务及控管风险，达到家庭资产增值及保值目的。
政治大学民意与市场调查研究中心主任郑天泽表示，调查显示，绝大多数台湾民众的理财方式显然过于保守，多数民众仍习惯自行寻找保险公司、基金债券公司进行理财交易。
中信银“台湾家庭理财行为调查”委托政大民意与市场研究中心针对台湾地区年满25岁有子女，且为家中负责管理财富的民众，就家庭理财认知、理财行为、理财工具及对财富传承的看法进行调查，抽样方式采分层系统抽样法，有效样本1068份，95%信心水准下，抽样误差为正负3%。
