【大纪元7月10日报导】(中央社记者王治平台北10日电)7月是社会新鲜人踏入职场的季节，有了第一份工作，拟定理财目标、选择合适的理财工具，已成为刻不容缓的事。群益投信认为，刚步入社会的新鲜人，多半没有太多积蓄，强迫自己储蓄，先累积资金，是理财的第一步。
强迫储蓄的方法很多，不过对新鲜人来说，银行定存虽然收益稳定，但利率低；标会则须考虑倒会风险。因此整体而言，投资共同基金具省时省力、投资资金门槛低，风险较低等优点，群益投信建议社会新鲜人应该多利用这些优势来累积财富。
至于如何在几百档基金中选择适合自己的投资标的，群益投信认为，年龄并不是选择基金的唯一条件，还必须考虑到自己的投资个性。由于每种基金追求的收益与增值目标不同，承担的风险也因而有异，要清楚自己的个性，了解对风险的承受能力，再决定适合的基金。
长期绩效稳健的基金胜过表现大涨大跌者。根据群益投信统计今年以来至7月7日台湾股票型基金表现，台湾 158档一般股票型基金中，只有37档今年以来表现优于大盘的-2.77%报酬，其中具正报酬的更只有17档基金；若进一步以“涨幅领先大盘，跌幅小于大盘”的条件评估，台股自4月中旬的6916点拉回以来，于5月17日创下5450点波段最低，跌幅达21.19%，这17档基金中，则有15档基金表现超过大盘。
经过台股震荡起伏，这15档基金净值在7月7日还能维持在10元以上者，只有群益马拉松基金、建弘万得福基金、保诚高科技基金、金鼎概念型基金四档，符合评选标准，表示真正能为投资人在股市趋吉避凶的基金仍旧是少数，所以社会新鲜人在选择基金时，应审慎为之。
群益马拉松基金经理人王智民表示，在大盘修正的过程中，高股息概念股值得留意，特别加码稳定性高及高配息的电信股与抗跌性强的金融股。在市场气氛不佳的情况下，马拉松基金持股以分散为原则，追求长期稳健的绩效表现。
除了参考基金过去不同期间的绩效外，投资人还需要知道基金的波动系数并与同类型基金比较，才能了解这支基金的全貌。投信投顾公会每月公布的基金绩效表，提供的评比指标有年化标准差、β值及夏普值。年化标准差用来衡量报酬率的波动性，因此数字愈低愈好；β值用来衡量基金的市场风险，因此β值愈小愈好，夏普值用来衡量每单位总风险所得的超额报酬，因此愈高愈佳。
定期定额要发挥时间复利、平均成本的效果，必须要投资三、五年以上，才能显现，只要投资区域及产业向上发展，就不要因为短期亏损而赎回基金。因此社会新鲜人不妨每个月省下部分娱乐与治装费用、定期定额投资共同基金，达到强迫储蓄的目标。
