作者：John Rampton撰文
（大紀元記者李若琳編譯）除非你是獲得大筆遺產或信託基金，或中了樂透的那一小部分人，否則你需要從頭開始積累財富。這不是個簡單的目標。面對工資停滯不漲、債務不斷增加、生活成本大幅提高，想要累積財富似乎是徒勞的。但是，如果你養成以下10個習慣，有可能達到你期望的財富目標。
1. 設定人生目標
「對你來說，財務自由是什麼？」馬特・丹尼爾森（Matt Danielson）在Investopedia上問道，「只說要追求財務自由，目標太模糊，應該要具體。」列出「你的銀行帳戶應該有多少資金，你需要什麼樣的生活，以及應該在什麼年齡實現。」他建議，「目標越具體，實現的可能性就越大。」
「接下來，從當前的年齡開始做計劃，並定期建立財務里程碑。」丹尼爾森補充道，「把你的目標清清楚楚地寫下來，然後放在你財務活頁夾的第一頁。」
2. 量入為出
過著開銷低於收入的生活，並不意味著成為「吝嗇鬼」或錯失生活中的趣味。Due的財務編輯迪安娜·里奇（Deanna Ritchie）解釋說，相反，它「僅僅意味著你每個月的支出少於或等於你的收入。」「因此，你不會信用卡負債累累。更重要的是，這將幫助你創造一個更穩定的財務前景。」
「當然，量入為出需要自制力和一點犧牲。」迪安娜補充道，「但是，如果你堅持下去，除了避免債務之外，你還將獲得以下回報。」
. 減少壓力和焦慮
. 讓你更成功、健康
. 不為信用評分憂心
. 積累財富的能力
. 擁有更多的自由
. 獲得財務保障
這一切都很好。但是，你怎麼能在不虧待自己的情況下真正量入為出呢？這裡有幾個建議。
. 使用50/30/20規則控制預算：將50%的實得收入用於食品和住房等必需品，30%用於你想要的，20%用於你的儲蓄帳戶。
. 設置自動化儲蓄來省錢：首先把自己薪水中的一部分直接存入儲蓄或退休帳戶。
. 不做無意義的消費：這包括你從未使用過的健身房會員資格。
. 不要攀比：假裝自己經濟富裕。實際上，他們可能負債累累。
. 延遲消費：例如等待促銷或折扣，而不是為雜貨、服裝、電子產品或旅行支付全價。
. 改變債務結構：讓你更容易地償還債務，例如，可以和貸方協商或者通過債務合併取得更好的利率。
3. 建立穩固的現金儲備
雖然這不是我們大多數人的首要考慮，但在緊急情況下會發揮作用。
考慮以下場景。 一大早，你用來上班的車啟動不了，需要更換啟動器。更換零件和勞工費會讓你支出400美元。
顯然，這應該視為緊急財務支出。畢竟，你需要這輛車維持生計。問題是什麼？你手頭沒有現金來支付這筆費用。此時，你不得不使用信用卡——這意味著還錢時也必須償還卡上的高額利息。
為這些類型的緊急情況儲備現金，可以讓你高枕無憂。而且，更重要的是，它有助於防止你被債務壓垮。
理想的情況是你應該積蓄三到六個月的生活費，不過不管存多少積蓄，有總比沒有好。比如上面花400美元修車的例子，如果你在應急積蓄中已有300美元，你只需用信用卡支付100美元。
4. 善用借貸
許多理財專家會建議你完全避免借貸。但是，並不是所有的借貸都是不好的。例如，你打算貸款購買汽車或房屋，就需要良好的信用；申請信用卡並負責任地使用，可以實現這一目標。
你還可以利用借貸來投資教育、購買財產、啓動或發展你的業務。什麼是爛用借貸？例如，當你無法還清信用卡債務時，你還刷爆信用卡購買音樂節的VIP門票。
5. 制定投資計劃
在你建立了應急儲蓄來處理意外情況之後，就該開始你的投資了。
「有很多很多不同的投資帳戶選擇。」個人理財專家艾麗西亞・迪翁（Alicia Dion）說，你看到的所有不同帳戶實際上可以歸結為兩類：退休和非退休。
「初入投資時所犯的一個大錯誤，是認為自己太年輕而不必擔心為退休儲蓄。」艾麗西亞補充道，「但投資和退休計劃實際上是齊頭並進的！投資是積累財富的工具，而退休需要財富，是人生中不可避免的階段。」
她建議，如果你想「有充分的投資經驗，你應該開始為短期和長期目標儲蓄。退休是儲蓄的關鍵目標，但通常不是唯一的。中短期也有不可避免的開銷，投資可以幫助籌集資金。」
「關鍵是了解最適合你的帳戶類型。」艾麗西亞說，「然後，知道生活會有各種各樣的開支，用投資幫助你提供這些資金。」
退休帳戶有各種類型。一些最常見的退休帳戶類型包括401(k)和IRA。通常這些是雇主會匹配的計劃，但還有為企業家和小企業主量身定製的退休計劃。
在匹配這些退休計劃後，你還應該考慮購買年金險。 這可以補充你的其它退休帳戶，同時還提供有保證的終生收入。
至於非退休帳戶，考慮投資股票、債券或交易所交易基金（ETF）。為了充分準備，你還可以使用機器人投資顧問，他們會為你跑腿。如果你已婚，應該考慮聯合經紀帳戶。如果你有孩子，可以選擇529計劃和UGMA/UTMA帳戶等。
最重要的是，你應該擁有多元化的投資組合來降低風險，同時最大限度地提高你的投資回報。
6. 花錢要精打細算
各人的情況是不一樣，不過購買東西還要物有所值。例如，夏天快到了，你需要一雙人字拖。你沒有花50美元買一雙像樣的，而是從1元店買了一雙便宜的。
我不是想說1元店不好，是要看那人字拖能否撐過整個夏天。如果不行，你可能要不停地購買更換。更換劣質鞋的成本可能比你從一開始就花50美元要多。
此外，你也不必要花200美元購買一雙人字拖。這有些太過了，你可能因為購買昂貴的品牌而降低生活品質。
7. 利用雇主福利
如果你是自由職業者，你可以跳過這個。如果不是，請確保仔細檢查雇主的福利計劃。這樣，你可以避免錯過免費福利，雇主可能提供超出退休計劃的福利。
這是你應該尋找的福利：
. 退休匹配計劃
. 人壽或殘疾保險
. 健康儲蓄帳戶（HAS）
. 員工股票購買計劃（ESPP）
. 法律服務
8. 擴展理財知識
想到理財可能會令人生畏和不知所措。但是，如果你想在經濟上變得更加穩定並掌控金錢，那麼你需要不斷地學習，內容從減稅到投資，再到退休計劃等。
你如何去做，這完全取決於自己。閱讀理財書籍、在線關注專家或參加在線課程，這沒問題。你還應該找一個財務顧問，坐下來好好聽聽他的建議。
9. 尋找其它收入來源
擁有幾種不同的收入來源可能非常有益。首先，如果你失去了一種收入來源，你可以求助於其它的。另一個好處是你可以使用額外的現金流來償還債務，或將其用於儲蓄。
我第一個想到的是副業，就是你可以從事自由職業，或在空餘時從事第二份工作，可能是臨時的。例如，你想為度假賺一些快錢。但這會消耗你的精力。
還有什麼收入來源？尋求被動收入。可以出租一間空置臥室、出售信息產品、購買年金險或開辦電子商務網站。這些方案，初期也需要做一些功課，但最終你會在不付出太多努力的情況下賺到錢。
10. 把健康放在第一位
「財務和健康息息相關。」凱特・安德伍德（Kate Underwood）在另一篇Due帖子中寫道，「畢竟，醫療保健是要花錢的。當你身體健康時，賺錢會簡單得多。你可能認為自己沒有時間專注於健康的習慣，比如均衡飲食、鍛煉或睡眠。」然而，「如果你考慮到許多與健康相關的理財原因，你可能會改變主意。」
首先，當你身體健康時，你就不太可能生病和請病假。當你是一名自由職業者時，我知道這點很重要。如果你一天沒工作，就賺不到任何錢。如果你受僱於人，錯過太多天的工作可能會阻礙您獲得加薪或晉升。
其次，健康有長期影響。隨著醫療保健成本的上漲，今天照顧好自己可以在明天減少這些費用。因此，應優先考慮充足的睡眠、營養豐富的飲食和定期鍛煉。
轉載自《企業家》（Entrepreneur）
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原文：10 Habits That Drive Your Financial Growth刊於Entrepreneur網站。
責任編輯：茉莉
