美國地產

首次購房者建立信用分 避免7個誤區

人氣 87

【大紀元2021年11月29日訊】(大紀元記者李歐編譯報導)首次購房者如果希望順利獲得抵押貸款,眾所知之,建立信用並保持良好的信用評分(也稱為FICO評分)至關重要。有些建議人們可能不喜歡聽,但卻是很有實用性的,尤其是在信用評分方面。下面有7個關於建立信用評分的誤區:

Citizens Home Mortgage策略銷售全國總監Ace Watanasuparp說:「良好的信用向貸方證明你是一個可靠且值得信賴的人,會償還你欠的錢。」

擁有良好的信用,不僅可以幫助獲得抵押貸款,還可以幫助你獲得低利率的貸款,這將降低您的每月付款和為房屋支付的總金額。即使你的信用評分現在不是很好,現在就開始修復它,永遠不嫌晚。以下有7個建立信用的誤區需要留意:

1. 大量使用信用額度

許多人可能堅持認為,建立良好信用的唯一方法是自由地使用它。雖然利用一定程度的信用確實很重要,但更多不是更好嗎?事實並非如此。

抵押貸款公司Better的銷售主管斯蒂芬・羅森(Stephen Rosen)表示:「信用卡帳單越高可能會損害您的分數。」「最重要的是,由於利息,你最終每個月都會支付更多的費用。」

信貸利用率或您使用的信用額度,占你FICO分數的30%。信用卡帳單金額越高,信貸利用率就越高,這會損害您的信用評分。因此,每個月要盡可能多地支付信用卡帳單。

「也就是說,保持適度的信用卡使用會有所幫助」,Watanasuparp 說:「一個好的規則是只使用您最大信用額度的30%到40%。因此,對於額度為10,000美元的信用卡,請將花費控制在不超過3,000美元或4,000美元。

2. 還清信用卡後立即關閉

一旦你還清了信用卡,就關閉它似乎是一件合乎邏輯的事情——這樣,就沒有更多的債務了!但實際上,關閉卡片是一個壞主意。

「關閉最近還清的帳戶會縮短您的信用記錄,特別是如果這是你至今為止最久的帳戶之一。」羅森說。

信用記錄,或你擁有信用帳戶的時間,約佔您信用評分的15%。

Watanasuparp建議不要關閉卡片,而是建議讓它們保持打開狀態,並時不時使用它們——並且總是在可能的情況下還清帳單。

3. 偶爾延遲或錯過付款,沒什麼大不了的

幾乎每個人都會遇到帳單支付延遲或丟失的情況,因此很多人認為沒什麼。相反!按時支付帳單對您的信用有巨大影響,佔你FICO分數的35%。

Watanasuparp表示,你有多少信用額度並不重要,只要你能管理它,這意味著你有足夠的錢來支付你的帳單,並且你正在按時付款。

「當你無法負責任地管理這些信用額度,並且你開始拖欠付款,甚至不再有資金來支持您的信用卡時,這就會成為一個大問題。」他說。

一直延遲付款或根本不付款,表明你可能也無法償還抵押貸款,因此獲得住房貸款可能會很困難。設置自動付款或日曆提醒,將幫助你避免錯過付款。

4. 添加配偶到你的帳戶,來提高信用分

如果你的配偶信用良好(但你的信用不佳),你可能聽說過將配偶添加到你自己的信用帳戶,可能有助於提高你的分數。——對不起,事情沒那麼簡單。

抵押貸款公司Better的銷售主管斯蒂芬・羅森(Stephen Rosen)說,每個人的信用評分都是獨一無二的,因此合併帳戶不會提高你的信用。但是,有一種方法可以讓高分合作夥伴對你有利。

「與你的合作夥伴一起申請新的信貸時」,他說,「例如填寫共同的抵押貸款申請,貸方會考慮每個合作夥伴的信用評分。」貸方通常會平均一對夫婦的分數來確定你們團隊的整體信譽。因此,從這個意義上說,你的伴侶可以幫助你以良好的條件獲得貸款。

一旦你們一起獲得了貸款——如果它按時支付——這將開始對你的信用報告產生積極的影響。然而,這需要時間,所以不要指望一夜之間會出現奇蹟。

5. 你應該經常檢查你的信用報告

如今,CreditKarma.com等網站可以輕鬆(且免費)檢查您的信用評分,並每天報告。但這並不表示你應該這樣做。

Citizens Home Mortgage策略銷售全國總監Ace Watanasuparp表示,你只需要每年檢查一次信用評分報告——或者在獲得抵押貸款前3到6個月進行確認——以確保沒有你不知道的錯誤或延遲付款。

6. 檢查信用報告會降低你的分數

我們常聽到,查看信用評分會降低分數。但其實好消息是,通過官方報告的主要報告機構來自行檢查信用是一種軟查詢(Soft Inquiry),不會影響你的信用評分。

但是,為了申請新信用卡或獲得抵押貸款的貸款申請,屬於詳細的硬查詢(Hard Inquiry),並且會在報告中顯示並保留長達兩年,從而短暫地降低你的分數。

羅森建議,在申請抵押貸款之前至少6個月,避免其它貸款申請。這將確保你的最佳信用評分記錄在案。然後,你可以比較多家貸方,以找到提供最優惠利率的公司。

7. 請信用修復機構來清理你的信用

信用修復機構承諾通過檢查你的信用報告是否有錯誤,並為你提出異議來修復信用,並收取一定費用。然而,這通常是不必要的。

羅森說,你可以使用聯邦政府授權的網站AnnualCreditReport.com,免費為自己信用報告中的信息提出異議。此外,沒有人可以從報告中刪除準確的信息,例如逾期付款的歷史。#




關注我們facebook主頁,及時獲得更多資訊,請點這裡。
本文刊載於舊金山11月20、27日地產版

每週為您獻上舊金山最新消息

責任編輯:李曜宇

相關新聞
9月份第二套住房需求激增 夏季放緩後反彈
全美房市競價戰 連續5個月放緩
全美新房供應依舊緊張 房貸利率再度上漲
德州大型3D打印房社區 預計明年開工
最熱視頻
【思想領袖】亞歷山大:加強針會適得其反嗎
【未解之謎】梅辛傳之一: 控制「生死」的能力
如果您有新聞線索或資料給大紀元,請進入安全投稿爆料平台
評論