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關閉信用卡 多數人易犯的最大信用錯誤

關掉信用卡可能使你的信用評分下降,下降多少取決於你關閉的卡及其信用額度。(Fotolia)
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【大紀元2017年09月06日訊】(大紀元記者沙莉編譯報導)聽起來很正常,關掉信用卡可以避免欠下更多卡債,有助信用評分。是這樣嗎?不是的。最有可能發生的是你的信用評分會下降,下降多少取決於關閉的卡及其信用額度。

私人理財網站「ValuePenguin」寫道,取消信用卡時,你曾經擁有的一些信用記錄會隨之消失。這會改變你的信用額度使用率,而這是計算信用分數的一個重要因素,較低的信用額度使用率較好,如低於30%。

假如你有三張信用卡,每張卡都有1,000美元的信用額度,卡A有500美元的餘額、卡B有300美元的餘額、卡C沒有餘額,使用率一共為27%(800美元的總餘額除以3,000美元的總信用額度)。但是如果你關閉卡C,剩下兩張卡的使用率可高達40%(800美元的的總餘額除以2,000美元的總信用額度)。

信用專家John Ulzheimer說:「如果你的使用率高漲,信用分數可能下降多達40到60分。關閉一張卡只因為不想要它了,這可不是好理由。」

何時應該關閉信用卡?

有時必須關閉信用卡,儘管會影響信用評分。

例如你不能控制自己。發現自己總是刷爆信用卡卻不能付清餘額,那麼最好是擺脫信用卡以幫助你節儉開支。金融服務行業營銷研究公司Phoenix Synergistics公司總裁Bill McCracken說:「或者,直接用剪刀剪掉信用卡。這樣你的信用記錄仍然保留。」

你支付不起信用卡。假如你被註冊獎金誘惑,申請了一張年費很高的卡,但是第一年免年費。那麼向前推12個月,現在年費不免了,但是高昂的年費對於你的預算來說太過分了,也許這是關閉帳戶的好時機。

或者,你可以與發卡機構商量,如果你一直及時付款,發卡人可能不願意失去你這位客戶。你可以要求發卡機構將卡降級為無年費卡或者是要求減少年費。如果發卡機構同意,便可以保有信用卡,並從積累的信用中受益。

你離婚了,那麼關閉信用卡帳戶以避免財務凌亂是個好理由。離婚夫婦應該在結清餘額後取消帳戶。如果還有未結清的餘額,仍然應該立即關閉卡,在離婚協議中寫明由誰在什麼時間段裡結清餘額。無論誰應該結清,兩人都對未結清的債務負有法律責任。

儘量結清所有餘額,即使信用卡帳戶關閉,你仍然應該支付餘額和餘額利息。

如果取消一張卡時不但能夠結清餘額,還有餘錢,請在關閉帳戶之前儘可能多地支付其它信用卡上的餘額。這將有助於降低你的整體信用額度使用率,從而儘可能減少對信用評分的不良影響。

要考慮未來的信貸計劃。如果你計劃在未來6至12個月內獲得新的房屋貸款、汽車貸款或其它大額貸款,不要取消任何帳戶,否則你的信用評分下降,即使下降一點點,可能足以造成更高的貸款利率,甚至使你不符合貸款資格。

用完卡上的獎勵。如果你打算關閉的卡上有獎勵,就花掉它,如果不足以購物或旅行,請要求信用卡帳款、現金回贈或禮品卡。#

責任編輯:林妍

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2017-09-06 1:41 AM
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