【大紀元2023年10月29日訊】（Eric Rosenberg撰文／大紀元記者信宇編譯）2023年已經過了一大半，早前許多專家預測美國今年經濟將陷入衰退。在等待美國國家經濟研究局（the National Bureau of Economic Research，簡稱NBER，總部位於馬薩諸塞州波士頓）宣布經濟衰退何時到來之際，我們不妨未雨綢繆思考一下如何做好準備應對經濟衰退的來臨。
想像一下經濟衰退真的發生時，我們的生活會發生什麼變化？有什麼方式能讓我們還保有收入？我們可以提前做哪些準備？這些都是需要思考的問題。
主要啟示：
•隨著銀行利率上升，大額消費（如買房、買汽車）的貸款利率會越來越高；
•如果經濟持續放緩，裁員可能增加，找到穩定工作的難度會更高；
•度過經濟衰退的策略包括償還債務、增加儲蓄以及根據自己的財務狀況制定預算。
利率上升帶來的衝擊
擔憂經濟衰退的到來往往伴隨著美聯儲的加息。美聯儲在通脹不斷攀高時會通過加息抑制通脹，保持經濟穩定。雖然美聯儲一直希望經濟保持軟著陸，不要因為加息而陷入衰退，但要做到這一點是相當艱難的。
2022年3月至2023年3月期間，美聯儲將聯邦基金目標利率提高了475個基點（4.75%）。加息最直接的影響是貸款成本增加。消費者購買需要貸款的東西或汽車時需支付更高的利息。如果你有信用卡逾期債務，也需支付更高的利息。因此，儘可能每月及時還清欠款。
好消息是，有儲蓄的人可以從利率上調獲益。因為較高的聯邦基金利率意味著銀行從彼此的準備金中借款需要支付較高的利息，因此銀行會用較高的儲蓄利率來吸引客戶儲蓄，以便他們可以發放貸款。許多高收益在線儲蓄帳戶在2022年初的利率約為1%，而在2023年初則達到3%或更高。
高息貸款並不划算，請確保是出於不得已而為之的最後辦法，貸款越少越好，儘量減少利息支出。
大額消費
儘管高息貸款成本會增加，有利的一面是趁利率上升多存一些錢可為下一次購房或購車做準備。如果你有足夠的金錢買房，在高利率時期購房的一個好處是，購屋市場需求通常較低，一些賣家願降價求售。
你可以通過議價來節省開支。由於買家較少，競價導致價格上漲的機率也較低。很有可能你的出價就是唯一的出價，這樣你就能以低於市場的價格買到房子。
買車也可以省錢。在疫情大流行期間，新車和二手車價格飛漲。然而，隨著汽車整體價格的緩慢下降，二手車的價格下降趨勢更加明顯。如果你需要買車，可以考慮購買二手車，節省開支。
就業市場放緩
經濟放緩往往導致公司裁員和招聘凍結。在經濟衰退期間，許多人可能遭遇失業。
避免成為第一輪裁員的對象，最好的方法就是讓自己成為團隊中不可或缺的一員。優秀的員工會努力完成上司交辦的工作，跟同事合作完成工作，加入項目團隊。你本身越有價值，就越不可能遭到公司裁員。
你還可以及時更新簡歷。許多人在上一次完成工作應聘之後就沒有更新過個人簡歷。你需要花點時間更新一下簡歷，寫上目前的技能和成就，這樣即使失去現在的工作，你可以立即開始尋找新工作。
最後，考慮找一份兼職來增加收入。第二份工作的收入可以用來償還債務或積累儲蓄。即使丟了主業工作，還有副業在手，在尋找下一份工作期間，你仍然有一些收入。
多方節省開支
經濟衰退會給很多人帶來經濟困難。現在習以為常的生活方式，未來遇到財務吃緊時可能難以為繼。未雨綢繆，現在就可以做好準備，以便未來遭遇經濟衰退時能自如地應對。
如果遭遇失業或減薪，減少生活開支有助於資金周轉。到一元商店或便利店購物可以降低生活成本。此外，在平時的生活習慣中，關掉恆溫器、多穿幾層衣服或使用毯子保暖，如此等等。
最後，在購物之前評估一下是否確實需要。問問自己是現在就需要，還是可以以後再看看。你能減少的生活開支越多，度過經濟衰退就越容易。
需要注意哪些未知數？
儘管沒有人知道經濟衰退會持續多久，形勢會變得多嚴重，然而大多數專家都認為2023年可能出現的經濟衰退將是短暫而溫和的。當然，專家們只能根據我們當前的信息進行預測，未來仍然存在許多不穩定因素。
有些未知的變數可能會使經濟形勢發生巨大變化。以下是需要注意的事項。
1）供應鏈問題
產品供應有限，供應鏈中斷會導致通脹上升。在疫情大流行期間，供應鏈受到嚴重破壞，造成商品短缺和價格飆升。雖然到目前為止大部分問題已得到解決，但情況尚未完全恢復正常。
此外，疫情導致的問題得到解決之後，還可能出現其它問題。例如，2022 年底，美國貨運鐵路公司與工人之間爆發嚴重的勞資爭議，差點導致全美鐵路工人大罷工。如果鐵路工人集體罷工，勢必嚴重打擊美國的供應鏈。
2）俄烏軍事衝突
俄羅斯和烏克蘭之間持續不斷的軍事衝突，可以說是最重大的未知數。如果兩國達成協議結束衝突，將有利於全球經濟的良性發展。股市可能出現反彈，油價也可望下跌。
如果衝突升級，其它國家也加進來，後果不堪設想。可能會加劇全球供應鏈問題、油價上漲等。
如何提前做好準備？
現在你知道經濟衰退對生活的影響，以及影響經濟衰退走向溫和或嚴峻的因素，那麼該如何明智地對待你的財富呢？以下是一些建議供參考。
1）明智的投資策略
經濟衰退是低價購買某些股票的大好時機。儘管股市在經濟衰退期間通常會下跌，然而這並不是說我們就不應該積極投資。在市場下跌時，我們可以使用兩種策略投資。
首先，可以投資個股。做好功課，知道哪些股票是低價進場的好時機。
如果選擇走這條路，切記只投入用於投資資金的某個百分比。沒有人知道底線在哪裡，所以你每次只投入可用於投資資金的25%，降低風險。
另一種方法是使用「平均成本策略」（dollar-cost-averaging strategy，定時定額投資法）。這種策略是定期投資小額資金。這樣可以減少市場臨時變動對投資造成的影響。
無論採用哪種策略，都要控制好自己的情緒。經濟一般經過一段時間都會增長，因此，因價格暫時下跌而將資金撤出市場，從長遠來看可能不會有好處。
2）增加儲蓄
另一個調整財務的方法是增加儲蓄。較高的利率讓儲蓄變得更加有利可圖。隨著美聯儲積極調升利率，現在許多高收益儲蓄帳戶的利息都超過了3%。
我們還可以考慮短期國債和I系列債券（I bonds，譯注），這些收益通常高於儲蓄帳戶。
關於儲蓄，儘量找利率有競爭力的金融產品。
3）減少債務
如果背負高息債務，就應該努力儘早償還。之所以需要這樣做，主要有以下幾個原因。
首先，隨著美聯儲加息，可變債務（如可調利率抵押貸款和信用卡等）利率將繼續攀升，這使得背負的債務像滾雪球般越滾越多。
其次，經濟衰退伴隨著失業風險。失業已經很有壓力了，如果同時還要支付堆積如山的帳單，則更加雪上加霜。
償還部分債務就可以騰出資金用於支付日常生活開支。即使你認為你的工作很穩定，償還債務也是明智之舉，畢竟背負債務阻礙你的財務健全。
結語
經濟衰退對每個人的影響各不相同。有些人會失業，有些人會發現自己無力購房。重要的是花點時間認真審視一下自己的財務狀況，然後制定一個切實可行的計劃。我們需要考慮許多問題：有大量債務需要償還嗎？會面臨失業的風險嗎？有足夠積蓄維持正常生活嗎？利率升高會對今後的大額消費產生怎樣的影響？
是時候花一些時間了解一下經濟衰退對你會產生怎樣的影響，這樣你能未雨綢繆、制定計劃，將經濟衰退對你財務的影響降至最低。
譯注：I系列債券（I bond）是美國財政部發行的通膨保值儲蓄債券，一種非市場化、計息的政府儲蓄債券，可獲得固定利率和可變通貨膨脹率，一般通過電子方式發行，每半年調整一次，目的是為投資者提供回報和通貨膨脹保護。
原文：How Would a Recession Affect Me and My Finances？刊登於Due網站，授權《大紀元時報》轉載。
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責任編輯：茉莉
