【大纪元2023年06月06日讯】（英文大纪元记者Anne Johnson报导／谢漫雪编译）除了众所周知的床垫下，把钱放在哪里很有挑战性。近来银行的倒闭更是令人担心。当然，你希望钱不仅能赚取利息，还要安全。这里面有很多选择。
在决定把钱放在哪里前，最好先规划好。不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里，这很重要。但是，什么类型的账户最适合你的目标和财务状况呢？
评估账户类型确定目标
在决定把钱存入何处时，请想想你是否有短期或长期的目标。你的决定将影响资金以及如何提取的问题。
在考虑这些选项时，有几个因素应该加以考虑。例如，你是否需要经常提取资金？你正在考虑的账户是否具有以下功能：
- 在线转账
- 开支票
- ATM提款卡
- 其它
如果你需要快速的资金周转，这些是重要的考虑因素。
你也需要注意在提款时是否会有罚款。例如，银行或基金是否有规定的时间限制？
有些账户的利息比其它账户高。在考虑这些高利率时，要了解清楚，确保你在需要时可以提取储蓄。这种高利息可能要求存储一定的时间，也可能需要最低余额。
看看提供的这些服务，你能放心管理你的资金吗，或者你还需要面对面的帮助？
一旦你考虑好所有这些因素后，你就可以开始寻找适合你的账户类型了。
高收益银行账户
网上银行通常提供高收益的银行账户，一些信用社也有这种账户。
网上银行与实体金融机构一样，由联邦存款保险公司（FDIC）承保，保金高达25万美元。
但是，这种账户提取资金比较麻烦。有些账户没有ATM卡或免费的ATM网络，你必须通过账户来转移资金。
网上银行也可能有最低或最高余额的限制。
存款证提供更高利率
作为限期提款的交换，存款证（CD）是一个选择，时间通常在6个月到5年之间。如果你同意在预定时间内不提取资金，你将获得更高的利率。
如果你必须在限期之前提取资金，你就必须支付罚款。如果你是这种情况，那么这可能不是你储蓄的最佳办法。
货币市场存款账户使用方便
货币市场存款账户通常由银行提供，它们有最低存款和余额的要求，也有交易数量的限制。
货币市场存款账户与货币市场基金不同，前者由联邦存款保险公司承保，而货币市场基金则不然。
货币市场存款账户赚取的利息不如存款证，但取钱比较容易。
货币市场基金的风险回报
货币市场基金由投资公司和共同基金提供，这是二级储蓄账户的绝佳选择。
这些基金投资短期国库券，以及短期市政和公司债务。这样做的好处是，市场资金可以对利率的变化作出快速的调整。
虽然这些资金相对来讲比较安全，但在过度投资高收益储蓄账户时，风险会递增。
货币市场基金的最低投资额通常为500美元，有些高达3,000美元。一般来说，投资多少或进行多少交易，这个没有限制。你的钱也可以随时提取。
如前所述，联邦存款保险公司不为货币市场基金提供保险。
I-债券保护利息
I-债券由美国政府发行，旨在保护你的资金免受通货膨胀的影响。你可以在网上购买这种债券，无需支付佣金，增量从50美元到10,000美元不等。
当通货膨胀上升时，I-债券的利息也会增加。但这种利息的保护是有代价的。你的I-债券必须保留至少五年，否则会有罚款。
公司债券可能有风险
公司债券是公司发行的债务，你可以将其视为投资借条，你借钱给公司。债券在特定时期内以固定利率发行。
从信誉良好的公司购买公司债券会比较安全，但不会有高利率。如果你愿意承担一点风险，信誉较差的公司提供的回报更大。但如果它们破产了，你就会赔钱。
购买公司债券的缺点是购买时要支付佣金。此外，提前出售公司债券可能会有代价。
优化组合
在考虑到如何把钱存入银行时，有许多因素需要考虑，最大的因素是便利性。你多久要提一次款？尽管上述的建议大多风险较低，但你要考虑你的承受能力。
最好的做法是将资金分别存入不同的账户，同时注意联邦存款保险公司承保的限额。如果你有财务顾问，请向他们咨询。◇
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